学生ローンアミーゴ審査、評判や口コミならココ。限度額や追加融資に関する情報も徹底解説
学生ローン「アミーゴ」は、東京学生の街である高田馬場にある学生ローン専門の貸金業者です。
このページではアミーゴの口コミ・評判や利用する時の注意点についてお伝えします。
学生ローンアミーゴよりも大手消費者金融を推奨する理由
アミーゴを利用する前の学生なら、ぜひ大手消費者金融を利用いただきたいです。
将来ローンを組むのが難しくなってしまう
なぜなら、中小の消費者金融から借入すると「お金に困っている人」とみなされクレジットカード審査や携帯端末の分割払いにおける審査に通過しづらくなるからです。
例えば外資系クレジットカード会社の審査部に在籍している私の大学時代の友人は、「中小消費者金融からの借入が1件でもあった段階で審査に落とす。」と言っていました。
中小の消費者金融を利用するデメリット
- お金に困っている人だと判断されてしまう
理由は簡単です。通常カードローンを利用する人は、大手を利用します。中小を利用するということは、「よっぽどお金に困っている。」つまり、返済能力に欠けるとみなされるからです。
アミーゴからの借金は記録される
また、中小の消費者金融から借入すると、その記録が5年にわたって信用情報機関に記録されます。
社会人になればクレジットカードの2～3枚は持っていて当然ですし、場合よっては住宅ローンや自動車ローンを組む人もいらっしゃると思います。
その時、中小の消費者金融からの借入履歴が残っていると、クレジットカードや住宅ローンの審査に通過しないことが、多々あります。
将来も考えてお金を借りたいなら大手の消費者金融をおすすめします。
学生に人気の大手消費者金融
※10代は申し込み不可。
2人に1人は大手消費者金融の審査に通過している
中には大手は審査が厳しいと思われるかもしれませんが、決してそんなことはありません。以下は大手消費者金融が公開しているカードローンの審査通過率です。
アコムが約48%と最も高く、次いでアイフル、プロミスの順番となります。まだ、大手消費者金融を申込みしていないのであれば、決して敷居は高くないので、ぜひ試してみて欲しいです。
金額の大小に関わらず収入を得ていることが重要
ただし、アルバイト収入(高い低いは関係ない！)が必要となりますので、申込時に申告するようにしてください。申告時の注意点としては借入希望額の3倍以上の年収としてください。
限度額10万円を希望するのであれば、年収30万円以上といった具合です。限度額50万円以上は、学生でも収入証明書の提出が必須となります。収入証明が出せない人は、限度額50万円以下としてください。
収入証明書とは？
- 給料明細
- 源泉徴収票
- 課税証明書など
また、大手消費者金融は、全国各地に無人契約がありますので、WEBからの申し込み～無人機で即日ローンカードを受け取ることが可能です。
ローンカードが無くとも指定口座への振り込みも可能です。また急な出費にも対応できるよう、土日祝日夜間も対応しています。
大手なら30日間無利息で借りられる
※10代は申し込み不可。
以上を踏まえた上でそれでもアミーゴを利用したい学生さんは、続きをご覧ください。ちなみに、アミーゴも優良業者です。
大手の審査に通過しなかった場合の2番手的な扱いで利用すると良いでしょう。
アミーゴは20歳以上の学生を対象とした低金利キャッシング
お金を借りたい学生の方には、高田馬場学生ローンのアミーゴをおすすめします。学生ローン発祥の高田馬場には、学生ローンを提供する会社が数多くあります。
その中でも株式会社アミーゴは1982年に誕生した老舗業者であり、学生専用キャッシングとして30年以上の融資実績があります。
大学生、大学院生、短大生、専門学校生を対象としたローンを用意しており、20歳～34歳で安定した収入を得ている学生が借入対象となります。
大手消費者金融よりも低金利なのが魅力
融資額は3万円～50万円を設定し、金利は年率14.40％～16.80％と良心的です。学生生活を応援するローンなので、無理をしない範囲の限度額を設定しているのです。
大人向けのキャッシングやカードローンの場合、限度額300万円や500万円は当たり前ですが、学生用としては大きすぎる限度額です。
学生の収入源の多くはアルバイトなので、バイト収入で返済できる範囲の限度額を設定したのです。年率は最高でも16.80％であり、これは大手消費者金融と比べても低い金利です。
窓口での返済なら手数料が無料
大手の場合でも、初回融資では17％以上の金利設定になることが多いため、16％台は間違いなく低金利だと言えます。
担保・保証人は不要（親にサインしてもらう必要がない）であり、自己の責任にて借り入れができるのが特徴です。返済期間は最長5年間、返済回数は1回～60回となります。返済方法は借入金額スライドリボルビング方式（借入残高に応じてその月の返済金額が決まる方式）となります。
- 借入額における毎月の返済額（最低金額）
| 10万円まで | 2,550円 |
|---|---|
| 10万円超～20万円 | 5,100円 |
| 20万円超～30万円 | 7,650円 |
| 30万円超～40万円 | 10,200円 |
| 40万円超～50万円 | 12,750円 |
リボルビング返済方式を導入していますが、最低金額よりも多く返済することは可能なので、短期間で完済して利息を減らすこともできます。
返済方法はアミーゴの窓口での返済、もしくは銀行振込となります。銀行振込は時間がないときの返済方法にして、普段は手数料のかからない窓口返済がおすすめです。
少額であるほど借りやすい
借入希望額は50万円まで設定されていますが、総量規制の対象となるので年収の3分の1以内に抑える必要があります。
50万円を借りるためには150万円以上の年収が必須となります。アルバイト収入が120万円の方ですと、最高で40万円まで借りることができます。
この場合、40万円が自身の借り入れできる最高額と考えて、それよりも少ない金額になるように工夫しましょう。希望額は40万円よりも30万円にしたほうが借りやすくなります。
3万円から借り入れできるので、1～2万円程度の入用であれば最低融資額の3万円にしておくのがいいでしょう。
申し込み方法と必要書類
必要書類は学生証、キャッシュカード、免許証、保険証などです。来店、インターネットによる申し込みが可能であり、パソコン、携帯があればOKです。
新規お申し込みフォームには、月総収入、他店ご利用件数、他店ご利用金額という欄がありますが、収入を多く申告したり、借入件数・金額を偽ったりするのはいけません。
学生ローンの場合も通常のキャッシングと同様に、嘘が原因で借りられなくなる方は多いのです。年収が少なければ、希望額を減らして申し込んでみましょう。
最終的に融資を決定するのは業者側なので、借りる前にあれこれと不安要素を並べても意味がありません。
使い道は自由！お得なキャンペーンも実施
ローンの用途は多岐に渡っており、生活費はもちろん、海外旅行・留学費用、就職活動費、専門学校の教育ローンなど、健全なキャンパスを送るための資金であれば利用目的は問われません。
アミーゴでは就職内定キャンペーン、学費目的ローンキャンペーンを実施しており、それぞれ15.60％の金利設定としています。
消費者金融のローンカードで融資を受けるよりもお得なのです。
※10代は申し込み不可。
学生ローンを上手に利用するコツとは
将来のための実績作りに役立つ
学生時代のうちにローンを利用しておくと、社会人になってからローンやクレジットカードに申し込みするときにも有利になります。
社会人になった時点で、学生時代に利用したローンの信用情報がすでに確立されています。過去に利用実績がある人のほうが、業者にとって安心材料となるのです。
個人信用情報機関のデータを閲覧すれば、利用者の借入・返済パターンが把握できるのです。
失敗しないための返済シミュレーション
学生が融資を受けるときは、事前に返済シミュレーションを行っておきましょう。
ローンを健全に利用するためには、借り入れから完済まで無理なく計画的に返済していけるプランを立てることが大切なのです。
そのためには、毎月の返済額、返済期間・回数を決めておく必要があります。返済額は少ないほど負担は軽減しますが、それに反して返済期間は延びますし、返済回数も多くなります。
それだけ利息が増えますので、月の返済額は無理をしない範囲で増やしたいものです。シミュレーションを行うのは借りる前だけではありません。借りたあとも月1回を目安に行ってください。
事前のルール作りが大切
「返せると思って追加融資を受けたけど、返済が相当に厳しい状況になってしまった」というケースはよくあります。
返済は借りたあとにやって来るものなので、借りた時点では借りすぎに気づきにくいのです。時間を経てから借りすぎに気づくため、返済が厳しくなってしまうのです。
毎月の返済日の直後にシミュレーションを行っておけば、借りすぎを回避することができます。学生の場合、大人以上に借りすぎには注意する必要があります。
学生にとって生活の中心は学業であるため、返済に追われてバイト漬けになってはいけません。借りすぎ・使いすぎ体質の方は、10万円以上は絶対に借りないなどと事前に決めておくといいでしょう。
借りたお金は一度でまとめて返す
学費、就職活動費などの場合、ある程度高額の借り入れになることが予想されます。しかし、趣味・娯楽費に関しては、バイト収入の中でやりくりするのが基本です。
一時的な金欠時にお金を借りるのは悪くはありませんが、借りすぎると返済に時間がかかります。
借りたお金は1回で完済することを基本にすれば、借りすぎることはないでしょう。
まとめて返済すれば利息も節約できる
アミーゴの返済方式はリボルビング方式ですが、窓口・銀行振込による全額完済も可能となっています。利息を減らすために最適な返済方式は一括完済なのです。
在学中に完済できない方は、卒業後も継続利用することが可能です。社会人用のローンとして、同様の金利設定での利用となります。
アミーゴの口コミ・評判を紹介
一般的なキャッシングは社会人を対象としたローンです。
それゆえ、学生が申し込みをしても借りられないことが多いのです。
アミーゴは学生専用のローンなので、学生生活の都合に合せた使い勝手のよいローンとなっています。
実際に利用した学生の口コミや評判では、用途の幅広さが高く評価されています。
運転免許取得のために多く利用されている
利用目的で多いものには、運転免許の取得費用の確保があります。自動車免許不要の職場は多いですが、実際に就職してみると免許の必要性を思い知らされることがあります。
運転免許は身分証明としての役割も強く、その効力は健康保険証やパスポートより強いのです。免許証だけで詳細な個人情報がわかりますし、何より顔写真入りなのです。
社会人になると仕事が忙しくなり、免許取得が難しくなるので、学生時代に取得しておくのが好ましいでしょう。
運転免許ローンの利用ができない方は、多目的に使えるアミーゴの学生ローンがおすすめです。
旅費として利用する学生も多い
利用目的で多いものには海外・国内の旅費もあります。
学生時代は時間もあり、旅行を楽しむには最適な時期なのです。社会人になると長くても1週間程度の連休しか取れないため、ゆったりと海外旅行を楽しむことは難しいでしょう。
「お金が貯まってから旅行しよう」と考える学生も多いですが、お金は簡単には貯まるものではありませんし、貯めることができても旅行のチャンスを逃してしまうこともあるでしょう。
夢を前倒しするという意味でも、学生ローンの利用は悪いことではないのです。友人たちと旅行を楽しむのもいいですし、一人旅、海外留学など、旅のスタイルはたくさんあります。
アミーゴのキャッシングは多目的に使えるので、旅費はもちろん、宿泊費用、ショッピング、おみやげ代など、使い方は自分で決めることができます。
就活資金にも重宝されている
就職活動費用の調達のために借りている方もいます。就職活動の資金は自分で用意するしかありません。お金に余裕があるほど行動範囲は広がり、就活で有利になるのは間違いありません。
資金を確保できないという理由で、「交通費がかさむので、東京での面接は避けよう」などと夢を諦めてしまう方は多いのです。
その結果、就活エリアが狭くなってしまい、可能性を減らすことにつながります。就職において一番大切なことは、定年退職まで働ける職場を見つけることなのです。
勤続年数を重ねることで給与・賞与・退職金は増額していきます。何度も転職を繰り返していると、生涯収入は少なくなってしまうのです。
就職活動で妥協してしまうと、転職を繰り返す要因ともなりかねません。就職活動資金を多めに確保するためにも、学生ローンは重宝するのです。
学費の補填にも役立つ
アミーゴのローンは学費として使用している方も多いです。奨学金、学資保険、教育ローンなどで学費を工面している方は多いでしょうが、生活費が不足してそちらに回してしまった経験をお持ちの方は多いでしょう。
学生生活はサークル費用、飲み会・コンパなど、予想外のお金がかかるものです。多めに生活費を見積もっていても、不足することは多々あるのです。
学費の調達には教育ローンも使えますが、借りるためのハードルはシビアです。アミーゴの多目的ローンなら、不足した学費に充てることもできます。
アミーゴの口コミ・評判をまとめると、用途の広さをメリットに挙げる方が多いです。お金に困ったときに助けてくれるローンは、多目的ローンしかありません。
教育ローン、自動車ローンなどは用途が決められており、用途以外の目的には利用できません。アミーゴならネット申し込みにより、来店せずに振込融資を受けることができます。
急な出費に応えてくれるローンは、キャッシングとカードローンだけであり、学生用の融資では学生キャッシングが一番です。
社会人向けのローンと比較して限度枠が少なく抑えられており、金利も低いというメリットがあります。
※10代は申し込み不可。
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