元カード会社社員が徹底解説
「クレジットカード審査の通過率100%を目指す」をテーマとした専門サイト
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ぜひこのページで対策を練ってから申し込みしてください。
一般社団法人クレジットカードアドバイザー協会なんば校講師
ダイナース、アメックス、VISAなどプラチナカードを複数枚保有。ANAの飛行機ダイヤモンド会員で、年間獲得マイル数は50万マイル越える。
古い時代「月賦百貨店」であったクレディセゾンが発行しているクレジットカードはその種類も50以上あり、主婦や若い世代を中心に知名度の高いブランドとなっています。
クレディセゾン発行のカードは種類も多種多様で人気のブランドである。
私のところに来た問い合わせの中で、クレディセゾンに関するものは下記内容で、インターネット検索では「クレディセゾンブラックリスト」というキーワードが多く見受けられるようです。
- 「セゾンのクレジットカード審査は、ハードルが高いのでしょうか？」
- 「セゾンのクレジット審査に関する難易度が、とても気になります！」
セゾンカードの中で有名なセゾン・アメリカン・エキスプレスカードは、一般カードに値する種類以外に、ゴールド、ビジネス、プラチナなども存在しますので、「セゾンカードで信用力を高めながら、少しずつステップアップしたい・・」という人には、非常に適したクレジットカードです。
パルコカードはパルコ、リヴィンなどのお買い物に便利なカードで人気がある。
この他にパルコカードなどは、パルコやリヴィン、サニー、モールなどでの買い物に適した機能となっていますので、ショッピング利用が多いひと達に愛用者が多い傾向もあります。
「クレディセゾンが提携店舗でカード発行している・・」という理由もあり、年会費無料でも知られることから、女性会員の多いクレジットカードとしての知名度が高いです。
クレディセゾンを含めた流通系の会社では、「頻繁に買い物利用する層にカードを発行したい・・」という想いがあり、クレジットカードの使用頻度や回数などを含めた「稼働率」が非常に高いカード会社としても話題になっています。
クレディセゾンはチェック体制が厳しく、ブラックや事故情報を見逃さない。
審査難易度としては、「信販系よりもハードルが低めで、同じ流通系のイオンと殆ど同レベル・・」と考えて良いと思いますが、クレディセゾンは個人信用情報機関に登録されているネガティブな内容(延滞情報、ブラック情報、事故情報、債務整理など)を細かくチェックしていますので、過去に何らかの事故を起こしている人は注意すべきだと思います。
信用情報が心配な人は、信用情報でクレカが持てるか判断できます。で解説しています。
もし何らかの不安要素がある場合は、「キャッシング枠を0円にして、ショッピング枠でカード発行をしてもらう・・」とか、「半年以内に何度も繰り返される多重申込を避ける・・」といった基本的なことも大事にする必要があると言えるでしょう。
セゾンカードの人気特典である永久不滅ポイントは、「有効期限なし！」という点が他社サービスとの大きな差別化となっています。
家族カードのポイントも移行や合算もできますので、母と娘、夫婦などでセゾンカード利用をして、効率的にポイントを貯めている事例も多いと言われています。
これは、個人的には、楽天市場のポイントと同じく大変重宝しています。私は永久不滅ポイントが適用されるカードを持っていますが、以前は一定期間しかポイントを保持できませんでしたが、今はいつでもポイント交換できるのがありがたいですね。
相続破棄すると、クレジットカードの審査は通る？
以前、「私は相続放棄をしたので、クレジットカードの審査に通らないのではないでしょうか？」というお話をされた女性がいらっしゃいました。
自分のご両親やご兄弟、配偶者などが亡くなった時に開始する「相続」ですが、その対象は非常に幅広く、土地や財産だけでなく「借金」もあることから、相談をされたこの女性は、相続と審査の関連性について不安を抱えていたようです。
結論から言えば、 「相続放棄をしても、クレジットカード審査とは無関係・・」ですので、自分自身の属性や個人信用情報に問題がなければ、クレディセゾンのカードを作ることもできるでしょう。
この女性とは別の人で、「父の相続をしたのだが、その借金の支払いができなくなったので、私自身が自己破産をしてしまった・・」というケースもありました。
このケースでは、「相続をした借金が「自分の借金」となり、そのお金を自己破産した・・」という結果になりますので、その情報は個人信用情報機関に登録され、今後のクレジットカードやキャッシング、各種ローンへの影響も出てしまうのです。
当サイトの主旨は相続関連ではありませんので、これ以上の相続に関する話題は避けさせていただきますが・・。
クレジットカードや各種ローンの検討をしている場合には、相続と審査の関係を頭に入れた上で、手続きの順序を考えた方が良いと言えるでしょう。
過払い金＝貸金業者が通常よりも多く設定していた利息分で、元々支払わなくていい金銭である。
近年ではテレビコマーシャルやインターネット広告などで「過払い請求」というキーワードが多く見受けられるようになり、長年クレジットカードやキャッシング利用をしている方々も、「自分も過払い請求をしてみようか？」と考える傾向が高くなりました。
「過払い金」とは、貸金業者が法律(利息制限法と出資法)の上限を超えて設定していた高利息(本来払わなくて済んだ違法利息)のことで、この2つの法律の間に存在する利息の呼称は「グレーゾーン金利」として様々なサイトで紹介されています。
ネットなどでは「過払い請求は、司法書士や弁護士、最寄りの法テラスへ・・」と案内していますが、法律の専門家に依頼をすると手数料もかかりますので、書籍などを購入して自分で勉強をしながら、「自ら手続きを行う・・」という皆さんも増えてきているのです。
確かに「自分が支払っていた不当な利息を取り戻す・・」という手続きですので、ここに手数料がかかることに「納得できない・・」と考える皆さんの意見も、正しいと言えるでしょう。
支払いの滞納がある、金銭面が苦しい場合は、弁護士や司法書士などプロに依頼するほうが得策。
ちなみに弁護士や司法書士に依頼をした場合は、手続き開始と共に各貸金業者に対して「介入通知(受忍通知)」というものが送られ、この時点で返済や取り立て、催促などが止まるメリットがありますので、支払いの遅延や滞納があったり、「金銭的に苦しい・・」という状況に陥っている場合には、プロに頼んだ方が利点も多い・・と思います。
以前、過払い請求の相手となるクレディセゾンに直接電話をして、「取引履歴を送ってください！」とお願いされた人がいらっしゃいました。
彼女はまず「自分の過払い請求の金額を知りたい！」という好奇心で、クレディセゾンに架電をされたようなのですが・・。その対応は非常に良心的で、10日もかからず書類が届いたそうです。
ちなみに個人信用情報機関の情報には、「過払い返還請求」や「弁護士の介入」という項目がありませんので、「過払い請求をしたら、各種審査が通らなくなるのでは？」という懸念は必要ないと思います。
しかし、過払い金請求の方法によっては、個人信用情報に記録が残る場合がありますので、記録されるケースされないケースとは？で解説しています。
しかし各クレジット会社や金融機関、貸金業者が持っている自社データベース内では、「この人は、過払い請求を行った・・」というネガティブな記載が記録されてしまいますので、「過払い請求を行ったところでは、もうカードを作らない・・」という覚悟をしておいた方が良いかもしれません。
クレディセゾンは、「請求された過払い金の返還にも即座に対応してくれる会社」だと言われていますので、素人でも比較的チャレンジしやすい存在だと言えるでしょう。
カード会社によって審査にかかる時間やカードが届くまでの期間は様々ですが、クレディセゾンではスピート発行に対応しており、数あるクレジットカード会社の中でも審査やカード発行にかかる時間が短いため、急いでいる場合におすすめです。
セゾンカードではスピード審査が行われており、インターネット申し込みの場合は最短即日で審査が完了します。最もはやい場合は数分で完了し、審査結果がメールで届きます。
ただし、審査状況によっては審査完了が翌日以降になる点と、郵送による申し込みの場合は即日審査ができない点に注意しましょう。
セゾンカードは、カードの種類によっては最短で申し込みの当日にカードを受け取ることが可能です。
即日発行は、以下の流れで手続きが進みます。
インターネットでセゾンカードに申し込みをします。19：30以降の申し込みの場合は翌日の手続きとなるため注意が必要です。
10：00～20：00の間に、クレディセゾンから申し込み確認の電話がかかってきます。
未成年者の申し込みの場合は親権者にも電話に出てもらい、申し込みに同意していることが確認できなければ審査が進みません。
登録したメールアドレス宛に審査結果が記載されたメールが届きます。
即日発行対応可能なセゾンカウンターに行き、本人確認書類を提示します。
本人確認が問題なければ、その場でカードを受け取ることができます。なお、カードの受け取りには以下のものが必要なので必ず持参するようにしましょう。
- 受付番号
- 本人確認書類
- 金融機関の届出印
- キャッシュカード・通帳などの口座番号がわかるもの
即日発行を希望する場合、店舗の営業時間内にカードの受け取りに行かなければ即日受け取ることができません。事前に受け取りたいセゾンカウンターのある店舗の営業時間を確認しておくようにしましょう。
即日発行に対応していないカードの場合や店舗ではなく郵送でカードを受け取る場合は、申し込みからカードの到着日まで4日～2週間程度かかります。
発行に3週間以上かかるカード会社もあるため、即日発行ではない場合でも発行期間が短いカードです。
セゾンカードの審査結果は最短数分で完了しますが、なかなか審査結果が届かない場合は不安になると思います。最短で審査結果が出ない場合、考えられる原因には以下のようなものがあります。
セゾンカードでは、申し込み後に必ず申し込み確認の電話がかかってきます。
この電話に出られなければ審査が完了しないため、審査に時間がかかってしまいます。セゾンカードに申し込みをした日は、この電話に出られるようにしておきましょう。
申し込み内容に誤りや虚偽がある場合、クレディセゾンで正しい情報を確認できなければ審査が進まないため、審査に時間がかかってしまいます。
メールアドレス・電話番号等間違っていた場合、審査が滞ることも。
特に、メールアドレスや電話番号などの連絡先を誤ってしまった場合、クレディセゾン側から正しい情報を確認する手段がないため、そこから審査が進まなくなってしまいます。
申し込みの際は、誤った内容を申告しないように注意しましょう。また、属性に自信がないからと嘘の内容で申し込みをすると、審査に時間がかかるだけではなく、
不審な申し込みとみなされて最悪の場合は審査に落ちてしまう可能性もあります。
セゾンカードの審査のハードルはそれほど高くなく、多少属性が悪くても審査に通ることは可能なので、虚偽の内容で申し込まないようにしましょう。
セゾンカードは、他のカード会社に比べて審査の際に在籍確認を行う確率が高く、在籍確認がとれなければ審査に通ることができません。
スムーズに在籍確認ができるよう、勤務先名や勤務先電話番号などの勤務先情報は正確に申告しておきましょう。
セゾンカードの審査結果がなかなか出ずに不安な場合は、セゾンカードのインフォメーションセンターに電話で問い合わせをすると、審査の状況を確認することができます。
- インフォメーションセンター：0570-064-133
- ※24時間自動音声受付
- ※オペレータ対応は9：00～17：00（1/1休み）
セゾンカードの審査のハードルはそれほど高くなく、収入のない専業主婦の場合やパート・アルバイトの場合でも審査に通ることができます。
しかし、それでも審査に通ることができるか不安な場合は以下の対策をしてみましょう。
過去、延滞をした記憶がある場合は、信用情報を確認すること。
セゾンカードでは、信用情報機関に延滞情報などの金融事故情報が登録されているブラックの場合は審査に通ることができません。
過去に延滞をしたことがあり、信用情報機関にブラック情報が登録されている可能性がある場合は、信用情報機関に信用情報の開示を請求し、ブラックになっていないか確認してみましょう。
もしブラックになっている場合、延滞解消から5年で信用情報機関から金融事故情報が削除されるため、5年待ってから申し込みをしましょう。
短期間の間に、沢山のカードを申し込むと、申し込みブラックとなる。
短期間に複数のクレジットカードを申し込む、いわゆる多重申し込みをした場合、「申し込みブラック」という状態になり、セゾンカードの審査に通る可能性が低くなります。
申し込みブラックは短期間に複数の申込情報が信用情報機関に登録されている状態で、この状態になるとカード会社から返済能力が低いとみなされてしまう可能性があります。
もしも申し込みブラックになってしまったら、信用情報機関から申込情報が削除される6カ月待ってから、セゾンカードに申し込みをしましょう。
新規申込時は、あえて枠を希望せず申し込むと有利。
セゾンカードでは新規申し込みの際に50万円までのキャッシング枠を希望することができますが、キャッシング枠を希望せずに申し込むことで審査に通りやすくなります。
セゾンカードへの申し込みの際に、キャッシングの希望額が50万円を超える場合や、キャッシング希望額と他社からの借入金額の合計が100万円を超える場合は、収入証明書類を提出する必要があります。
収入証明書類を提出すると、書類の不備が発生するリスクや、クレディセゾン側での確認事項が発生するリスクがあるため、審査に時間がかかる場合や、審査に落ちる可能性が高くなる場合があります。
また、収入証明書類の提出が必要ない場合でも、キャッシングを希望することで、クレディセゾン側で確認・審査しなければならない項目が増えるため、審査に落ちる可能性が高くなる場合があります。
さらに、専業主婦や学生など収入がない人のキャッシング利用は法律で禁止されているため、収入がない場合にキャッシングを申し込むと、審査に落ちる可能性が高くなる場合があります。
キャッシングを利用しない場合は、できるだけキャッシング利用希望枠を「その他」にして申し込むことをおすすめします。
セゾンカードの最大のメリットは、ポイントの有効期限なしの永久不滅ポイントです。
Amazonや楽天市場でお買い物をする際にも、セゾンポイントモール経由でポイントの二重取りができます。
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