元カード会社社員が徹底解説
「クレジットカード審査の通過率100%を目指す」をテーマとした専門サイト
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イレギュラー属性でも十分可決している一枚です。このページでしっかりと対策を立てた上で申し込みしてください。
一般社団法人クレジットカードアドバイザー協会なんば校講師
ダイナース、アメックス、VISAなどプラチナカードを複数枚保有。ANAの飛行機ダイヤモンド会員で、年間獲得マイル数は50万マイル越える。
セディナのカードは信販系なので、銀行系、独立系よりも審査難易度は高い。
株式会社セディナは、オーエムシーカード(OMCカード)、セントラルファイナンス、クオークの3社が合弁して設立されたクレジット会社です。
セディナカードクラシックやセディナカードJiyu!da!をはじめとした一般カードに、セディナゴールドカード、キャッシング専用カード(ローンカード)も取り扱いがあります。
内部事情に精通しているわけではありません。
専門家としての判断になるのですが、クレジットカードの審査については、旧オーエムシーカードと旧セントラルファイナンスの審査基準が適用されているものと考えています。
この場合、両社とも信販会社の流れを汲んでいます。金融会社の審査難度としては。銀行系・独立系＞信販系＞流通系＞消費者金融系となります。したがって、独立系・銀行系カードローンやクレジットカードの次に難易度が高いと見ておけば良いと思います。
あくまでも私個人の意見ですが、このクレジットカードはある意味面白いカードです。なぜかと言いますと・・・
何をやっても落ちてしまう人へでも解説していますが、個人信用情報機関にカード利用履歴の無い人(クレジットヒストリー)でも審査に通過しているケースがあるからです。
以前、私の元に相談に来られた人で、
- 70歳、持家(ご主人の相続財産)
- 35年在住
- 年金収入が月10万円
- 生保で掛けていた年金保険が月10万円
といったプロフィールです。
今まで現金主義で、ローンカードやクレジットカードを契約したことが無い人で、当たり前ですが金融事故(自己破産、破産免責、信用情報ブラック)等とは一切無縁です。
こんな私でもクレジットカードを持つことができるでしょうか？と相談を受けました。この人がクレジットカードを申し込むにあたって障害になり得ることが、
- 70歳という高齢であること。
- 年金生活者であること。
- クレジットヒストリーが無いこと。
この3つになります。1と2については、各クレジットカード会社の申込み要件を満たしていることが前提です。
ですので、この人に何社か紹介すると同時に上記でも説明していますが3のクレジットヒストリーが無い場合は、審査難易度の低いクレジットカード会社を選定すべきだと説明しました。
なお、私の候補カードリストの中に、セディナカードも入っていました。理由は、申込み対象が「高校生を除く18歳以上で電話連絡が付く人」というのが条件だからです。
年齢の上限がないことと、持家に35年以上住んでおり固定電話もあるため、スコアリングではそれなりの点数が付くと考えたからです。
年金受給者でも安定した収入があればカードが発行される可能性も高い。
また、年金受給者は申込不可という条件もありませんでした。
これによって、70歳という高齢でありながら月収20万もあるわけですから、「継続した安定収入も確保している。」とクレジットカード会社が判断すれば、発行の可能性が高いと考えました。
ただ、懸念点しては、信販系の流れを汲んでいるため、審査は銀行系の次に難度が高いというのが私の率直な感想でした。
しかし、この人は、友人からの勧めもあって、一般的なセディナ三井住友カードを申し込んだところ見事通過したとのことです。
そういった意味では、sedinaカードやcedyna omcカードは面白いカードだと思います。
なお、この人は、キャッシング枠は0円、ショッピング枠10万と初期与信としては非常に低い評価ですが…。
クレジットカード本来の機能は十分使えますので、今後のカード実績を積み重ねていただきたいですね。
セディナカードは18歳以上で電話ができる方なら主婦でもＯＫ。
セディナカードの申し込み資格は「高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」というシンプルなものなので、収入のない専業主婦や学生でも審査に通ることができます。
特に学生であれば、アルバイトをしていなくても、審査に落ちることはほとんどありません。
また、信販系カードであるセディナカードは、イオンカードなどの流通系カードよりも審査は厳しいですが、やJCBカードなどの銀行系カードよりも審査難易度は低く、パート・アルバイトの場合でも審査通過が可能です。
新規登録審査のハードルが低めである半面、ショッピング枠は低い傾向にあります。
ちなみに、審査基準は公表されていませんのであくまでも私の判断ですが、収入面が月20万円あるということが、評価が高かったのではないかと考えています。
カード会社は基本、無職で収入が不安定な人より、会社員として定職に就いている人にカード会員になってほしいのが本音。
なぜなら、クレジットカード会社は、「継続して安定した収入のある人にクレジットカードを使って欲しい。」と考えているからです。
収入面だけを見ても20代の若者よりも安定している面もありますので、このあたりも評価が良かったのでしょう。
カードの機能面に言及させていただくと年会費無料・発行手数料無料です。
優待サービスとして、セディナポイントモール経由でカードショッピングすると、ポイント還元率が3〜21倍になります。
一般的なクレカと同様に、付帯保険としてショッピング保険が付与されますし、海外キャシングに対応しています。
セディナカードには国内旅行保険・海外旅行保険の付帯はなく、OMCカードやセディナゴールドを選べば国内・海外旅行傷害保険が付きます(年会費がかかります)。
カードデザイン・カードフェイスはキャラクターや女性向けなど、様々なパターンの用意があるのも特徴です。
返済方法は、1回払いとリボ払いが選べ、1回払い→リボ払いへの変更やリボ払いの繰上返済など、柔軟に対応してくれます。増額返済であれば、セブン銀行などの提携ATMからいつでも可能です。
リボ払いは毎月の支払負担を軽減するのに便利ですが、利用額と利用期間に応じて借入金利が発生します。しっかりと計画を立てて利用しましょう。
また、ジャパネットたかたで家電製品のショッピングクレジットに審査落ちした人も、なぜかクレジットカードの審査には通過した人がいる。という何とも不思議なカードでもあります。
念のため説明しておきますと、ショッピングクレジット(ローン)とは、テレビ・パソコン・掃除機など商品の購入代金を、クレカを使わずに分割払い(リボ払い)ができるサービスです。
通常は、生活費・娯楽費など自由な利用目的で使えるカードローンやクレカより、借入用途が決まっているショッピングローンの方が審査は緩いのですが・・・。
これは、クレジットカードとショッピングローンの審査が別でショッピングローンについては、旧クオークが実施しているからでしょう。
利用者の満足度調査においても、「属性が低めでもカード発行してくれた」との声が上がっているようです。
セディナカードの審査スピードについてお伝えします。
審査時間、日数は人により様々であり、審査通過後にカードが自宅に届く。
セディナカードの審査にかかる日数は人によって様々ですが、申込日から最
短1日で審査が完了し、1週間程度でカードが自宅に到着します。
一方で審査に1週間以上かかる場合もあり、その場合はカードが手元に届くまでに2週間以上かかります。
すでにセディナが発行している他のクレジットカードを持っている場合は、審査期間が短くなる傾向があります。
なお、セディナカードではカード到着時に同封されている「カード受取確認書兼会員規約同意書」を必ず返送しなければならず、返送しない場合は解約されてしまうため、注意しましょう。
セディナカードに申し込むと、インターネットで審査状況を確認することができるようになります。
セディナカードの審査状況は、セディナカードのホームページの審査状況照会画面で次の情報を入力することで確認できます。
- 申込番号10桁
- 生年月日
- 電話番号
審査状況照会画面に「審査にお時間がかかる」と表示された場合どうなるの？
セディナカードの審査状況照会画面は、申し込み直後は「只今審査中です」と表示されますが、申し込み後数分～数時間後に、「審査にお時間がかかります」という表示に切り替わることがあります。
審査に時間がかかるということは審査通過が難しい状況なのではないか、と心配になりますが、この表示に切り替わったからといって否決されたわけではありません。
この表示から審査通過に至るケースも多く、審査に時間がかかる旨の表示と審査結果には何の関係もありません。
セディナカードの審査が完了すると、審査状況照会画面の表示が切り替わります。審査通過の場合は「審査が完了いたしました」、審査否決の場合は「審査結果につきまして」という表示になります。
セディナカードの審査に落ちる原因にはどのようなものがあるのか確認しておきましょう。
信用情報機関にて、自己破産などの情報が掲載されている場合、審査落ちは確実。
セディナカードでは、信用情報機関に遅延・延滞情報や自己破産情報などの金融事故情報が載っているブラックの場合は審査に落ちます。
セディナカードはCICとJICCの2つの信用情報機関に加盟しており、いずれかに登録されている信用情報に問題がある場合は審査に通ることが難しくなります。
一度ブラック情報が登録されると、遅延・延滞情報の場合は最長5年、自己破産情報の場合は最長10年の間は審査に通ることができなくなるため、注意しましょう。
ブラック情報が登録されている期間にどうしてもカードが欲しいなら、審査不要のデビットカードを利用しましょう。引落しは即時となりますが、VISAカードやJCBカードと同様に、カードブランドの加盟店舗で支払いに使えます。
期間が短い間に沢山のカード申込は危険であり、申込ブラックになる。
短期間にクレジットカードを何枚も申し込む多重申し込みをすると、「申し込みブラック」という状態になり、セディナカードの審査に通りづらくなります。
申し込みブラックは信用情報機関に短期間に複数の申込情報が登録されている状態です。
一度申し込みブラックになると、信用情報機関から申込情報が削除される半年間はセディナカードの審査に通ることが難しくなります。
むやみに申込回数を増やすのは止めましょう。
セディナカードに申し込むと、申告した自宅電話番号や携帯電話番号に本人確認の電話がかかってきます。
ここで本人が電話に出られなければ審査に通ることができません。特に自宅の固定電話の番号を申告している場合は、申込者本人が電話口に出ることができなければ審査に通らないため、家族が電話に出た場合は申込者本人に代わってもらいましょう。
もし電話に出られない場合は、セディナカードに折り返し連絡してみましょう。
セディナカードの審査には、申込者の在籍確認が必ずある。
セディナカードでは、申し込みの際に申告した勤務先やアルバイト先に本当に申込者が勤務しているのかを確認するために、勤務先の会社の電話番号に電話をかけて在籍確認をすることがあります。
このときに在籍確認がとれなければ、セディナカードの審査に通ることはできません。スムーズに在籍確認ができるように、勤務先電話番号などの勤務先情報は正確に申告するようにしましょう。
申し込みの際に申告した内容に誤りがある場合、セディナカードの審査に落ちる可能性があります。特に電話番号やメールアドレスなどの連絡先を間違えた場合、カード会社側から連絡がとれないため審査が進まず、審査に落ちる可能性が高くなります。
また、申し込み内容に偽りがある場合も、不審な申し込みだと判断されて審査に落ちる可能性が高くなります。
嘘の内容で申し込みをしても、ばれる可能性が高いです。
勤務先情報は在籍確認によって、借入状況や融資の支払い状況は信用情報機関の情報参照によって高確率でばれます。
申し込みの際は、正確な内容を正直に申告するように注意しましょう。
セディナカードは、新規申込にて50万円までの利用限度額の希望が可能だが…
セディナカードは新規申し込み時に50万円までのキャッシング枠を希望することができますが、キャッシング枠を希望せずに申し込むことで審査に通りやすくなります。
セディナカードに申し込む際に、キャッシングの希望額が50万円を超える場合や、キャッシング希望額と他社からの借入金額の合計が100万円を超える場合は、収入証明書類を提出する必要があります。
収入証明書類を提出すると、書類の不備が発生するリスクや、カード会社側での確認事項が発生するリスクがあるため、審査に時間がかかる場合や、審査に落ちる可能性が高くなる場合があります。
収入証明書類の提出が必要ない場合でも、カード会社側で確認・審査しなければならない項目が増えるため、審査に落ちる可能性が高くなることがあります。
また、専業主婦や学生など収入がない人のキャッシング利用は法律で禁止されているため、収入がない場合にキャッシングを申し込むと、審査に落ちる可能性が高くなる場合があります。
キャッシングを利用しない場合は、できるだけキャッシング枠を0円にして申し込むことをおすすめします。
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