「急に飲み会の誘いが入った」 「突如意中の相手とデートにいけることになった」 「サークル活動で急遽お金が必要なった」

このような時に「急な予定でお金がない・・・」という学生さんは非常に多いんですね。

そんな時に便利なのが大手消費者金融の「アイフル」です。

アイフルでは最短20分融資が可能なため、スムーズにいけば申し込みしたその日に借入が可能です。

しかし、それは学生でも当てはまるものなのでしょうか？

また「親や学校、バイト先にバレないか？」という点も非常に心配があります。

その他にも以下のような点も気になりますよね。

そこで当記事では、こうした疑問や不安を解消すべく徹底的かつ分りやすく解説してみました。

この記事を読んでもらえれば、学生がアイフルで最短20分融資できるのかや他人バレしないのか、それらが可能な場合はどのようにすれば良いのかがすべて分ります。

アイフルは学生でも本当に借りれるのか？

結論から言いますと、アイフルは学生であっても問題なく借入可能です。

アイフルの利用条件にも満20歳以上であれば学生でも利用可能とはっきりと記載されています。

出典：アイフル公式「よくある質問」

このため、20歳以上の学生であればアイフルで借入ができます。

ただしすべての学生が借入できる訳ではない！

アイフルは学生の利用もOKとなっていますが、すべての学生が借入できる訳ではありません。

利用できる学生はこんな人！

学生の場合、利用できる人は「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方」となっています。

よって、年齢が20歳以上でありつつ、アルバイトなどの収入がある人のみとなります。

利用できない学生はこんな人！

逆に利用できない学生は以下のような人です。

このような人はアイフルの申込条件を満たさず利用できないので注意しましょう。

アイフルは学生でも最短20分融資が可能か？

お金を借りたい時は「なるべく早く！」という人が多いかと思います。

アイフルは審査時間が最短30分と非常にスピーディーなので、最短20分で融資を受けることが可能です。。

平日14：00までなら即振込してくれますし、平日14：00以降でも契約ルームでカードを発行すれば最短20分融資を受けられます。

これは学生であっても変りありません。

「おいそぎ審査」があるというメリットも！

アイフルには「おいそぎ審査」があるというメリットもあります。

おいそぎ審査とは、その名のとおり審査にかかる時間を短縮できるサービスです。

インターネットから申し込み後にフリーダイヤルに電話することで、審査を優先してもらうことができ、審査時間を短縮できる可能性が高まります。

このようなサービスを展開しているのは大手でもアイフルだけですので、「なるべく早く融資を受けたい！」という人にアイフルは最適な業者です。

親や学校にバレずに借入できるのか？

カードローンに申し込みする時に気になるのが、「親や学校にバレないか？」という点ではないでしょうか。

しかし、安心してください。

アイフルであれば、あなたがお金を借りようとしている事実が親や学校にバレてしまう可能性はほとんどありません。

とくに学校にバレるようなケースはまったくないと断言できます。

利用者の情報には守秘義務がある

アイフルのようなカードローン会社の場合、利用者の情報には守秘義務があります。

このため、あなたがアイフルを利用したという事実は他人に分らないようにしなくてはいけません。

それは家族とて例外ではないため、アイフル側は他人にバレてしまわないように最大限配慮をしてくれます。

たとえば、職場への在籍確認をする時は担当者の個人名でする、郵送物を送る時は社名を伏せるなどの配慮をしているんですね。

他人にバレてしまう原因とその対処方法

ここまでお伝えしたように、アイフルの利用が他人にバレてしまう危険性はそれほど高くありません。

しかし、100％バレないかと言われればそうではありません。

状況によってはバレてしまうケースもあるのです。

そのおもな原因は以下の4つです。

郵送物

アイフルで契約をすると、「ローンカード」などの郵送物が発生するケースがあります。

郵送物の差出人名は「aiセンター」となるため、アイフルとは分らないようになっています。

しかし、郵送物を受取った人が不信に思いネットで検索してしまうと、一発でアイフルとバレてしまいます。

また、可能性は低いですが郵送物を開封されてしまう危険もないわけではありません。

アイフルでは各所に「契約ルーム（自動契約機）」を設置しています。

この契約ルームを利用すれば、その場でローンカードや契約書一式を発行できますので郵送物をナシにできます。

利用明細

「利用明細」を見つかってしまいバレるケースも多いです。

アイフルの場合、利用明細はネット上で管理という形になるため郵送はありません。

しかし、ATMで利用すると「簡易明細」がその場で発行されます。

この簡易明細には現在の借入額などの利用状況がしっかりと記載されているため、見つかるとほぼ確実にバレてしまいます。

ローンカード

契約後に「ローンカードを見られてしまいバレた・・・」というケースも少なくありません。

財布の中に入れっぱなしにすることや、人目に付きやすいような所に置いておくのがおすすめ出来ません。

支払催促の電話や手紙

支払催促の電話や手紙でバレてしまうケースもあります。

アイフルの返済期日を守らないと支払催促の電話や手紙がきます。

最初は本人への携帯電話にされるケースがほとんどですので、数日程度延滞したからといって即他人にバレてしまうようなことはありません。

しかし、延滞が長期化したり、契約者本人と連絡がとれなかったりした場合、自宅の固定電話や手紙での催促がくることもあります。

そうした事が原因で家族にバレてしまう危険があるのです。

アイフルで学生が他人バレせず最短20分融資を成功させる方法

ここからは、アイフルで学生が他人バレせず最短20分融資を成功させる方法を解説していきます。

まずは、「他人バレを回避する方法」と「最短20分融資を成功させる方法」に必要な知識からお伝えしていいきます。

他人バレを回避するには

他人バレを回避するには以下の4点に気をつけておく必要があります。

申込確認は携帯電話にしてもらう

申込確認は携帯電話にしてもらうようにしましょう。

アイフルに申し込みすると申込確認の電話がかかってきます。

この電話は通常携帯電話にされるようになっていますが、申込時に携帯の電話番号を記載しなかったり、番号を間違っていたりした場合はその限りではありません。

自宅にかかってきてしまうケースもあり、家族が対応してしまう事もあるのです。（もちろん、アイフルの社名は伏せて電話してきます）

よって、自分で確実に対応できるようにするため、申込時には携帯の電話番号をしっかり間違いなく記載しておきましょう。

契約ルームで契約する

契約ルームで契約すれば郵送物をゼロにできます。

このため、郵送物バレを100％防げます。

在籍確認がある事を事前に伝えておく

職場に在籍確認がある事を事前に伝えておくのがおすすめです。

学生の場合、アルバイトの人がほとんどかと思いますので在籍確認はバイト先にされます。

しかし、バイトに電話がかかってくるケースというのは稀です。

そのため、人によっては不信に思われてしまうこともあるかもしれません。

よって、事前に在籍確認があることを職場の社員や店長に伝えておきましょう。

とはいえ、カードローンの在籍確認とは言いづらいかと思いますので、

などと言っておけばOKです。

最短20分融資を成功させるには

最短20分融資を成功させるには以下の5つに注意しておく必要があります。

※お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

審査対応時間内に申し込みする

審査対応時間内に申し込みするようにしてください。

アイフルの審査対応時間は「9：00～21：00」です。

この時間内に審査を終えられるように申し込みしないと、当日中の借入はできないため気をつけましょう。

最短20分融資のタイムリミットを知る

審査対応時間だけでなく最短20分融資にもタイムリミットがあります。

融資には最低でも1時間程度必要なため、どんなに遅くても「20：00まで」に申し込みをしないといけません。

20：00ギリギリに申し込みすると間に合わないケースも多いため、最低でも19：00までには申込作業を完了させておくのがおすすめです。

振込で借入する際は平日14：00までにすべての手続を完了させる※

振込で借入を希望する場合は、「平日14：00まで」にすべての手続を完了させる必要があります。

アイフルの当日振込対応時間は平日14：00までだからです。※

よって、遅くてもお昼の12時くらいまでには申込を完了させておきたいところですね。

※申込の時間帯により翌日以降になる場合があります。

土日祝は契約ルームを利用

土日祝に最短20分融資を狙うなら契約ルームの利用が必須です。

土日祝の場合ですと銀行が休業日となるため、入金が当日中に反映されません。

そのため、契約ルームでカードを発行してATMから借入する必要があります。

在籍確認が可能な日にする

在籍確認が可能な日に申し込みするというのも重要です。

アイフルの審査には在籍確認があり、申込時に申告した職場で本当に働いているかを電話によってチェックされることになります。

そうしたことから、在籍確認ができないと審査が完了しないんですね。

よって、最短20分融資を受けたいなら在籍確認ができる日に申し込みする必要があります。

なお、在籍確認は必ずしも申込者本人が対応する必要はありません。

申込者が在籍していることさえ分ればよい為、職場の人が対応して「本日は休業日です」などと回答しても在籍確認されたことになります。

そのため、職場に誰かいるのであれば在籍確認は容易にクリアできます。

他人バレを回避しながら最短20分融資をしてもらうまでの流れ

他人バレを回避しながら最短20分融資を受けるなら、「ネットから申し込みをして契約ルームで契約」という形がもっともおすすめです。

この形であれば、郵送物ゼロで最短20分融資を完了させることが可能だからです。

そこでその流れを詳しくお伝えしていきます。

ネットから申し込みをして契約ルームで契約する流れ

ネットから申し込みをして契約ルームで契約する流れは以下のような感じになります。

まずはアイフルの公式サイトから申し込みをします。

申込後、申込受付のメールが届きましたらフリーダイアルまで電話して、おいそぎ審査を依頼するのがおすすめです。

おいそぎ審査を依頼しておけば、審査を優先的にしてもらえますので審査時間が短縮できる可能性が高まります。

その後は審査開始となり、結果は最短30分で「電話またはメール」で通知されます。

無事に審査通過となりましたら、必要書類（原本）を持参してお近くの契約ルームまで出向きましょう。

契約ルームはこちらで検索できます。

契約ルームで契約手続を済ませたら、その場ですぐにローンカードが発行されます。

あとはそのローンカードを使ってATMから借入するだけです。

大抵の契約ルームには「アイフルATM」が設置されていますので、そちらから借入すればOKです。

学生の場合、アイフルの限度額はいくらになる？

「いくらくらい借入できるのか？」という部分は多くの人が気になる点はないでしょうか。

そこでこの章では、アイフルで学生がどの程度の金額を借入できるかを解説していきます。

限度額は申込者の返済能力で決まる！

アイフルのようなカードローンの限度額は審査によって返済能力を判断され、その返済能力によって決まってきます。

よって、申込者の返済能力次第となるということですね。

このため、限度額がいくらに設定されるかは人によって異なり、審査を受けてみるまでは分からないというが現状です。

限度額は総量規制によっても決まる！

限度額は「総量規制」によっても決まります。

アイフルは「貸金業者」であるため総量規制の対象です。

総量規制とは、「貸金業者は融資申込者に対して他の貸金業者と合計して年収の1/3までしか融資してはいけない」といった法律です。

アイフルはこの総量規制が適応となるため、限度額は年収の1/3までが上限となります。

たとえば、年収が100万円なら1/3の約33万円までが上限となるということですね。

学生の限度額は10万円～30万円が相場

学生の限度額は10万円～30万円と少額になるケースが多いようです。

学生の場合、収入源はアルバイトが中心となるためどうしても年収が低くなりがちであり、返済能力も低く見られてしまうことが多いです。

このため、限度額も低めに設定されるケースがほとんどです。

実際に口コミなどを確認していると、10万円～30万円に設定されている人が多いと感じました。

そうしたことから、限度額は10万円～30万円程度になると思っておくのが無難です。

学生だと金利はいくらになる？

カードローンは利息が発生するため、「金利はいくらになるか？」という部分も気になるところですよね。

アイフルの金利は年3.0％～18.0％の範囲で設定されますが、学生の場合は上限金利の「年18.0％」になるケースがほとんどです。

金利は限度額によって決まる！

アイフルのようなカードローンの金利は限度額によって決まるのが一般的です。

金利は限度額と反比例し、限度額が高いほど金利が下がり、限度額が低いほど金利は高くなるのです。

学生だと限度額が低めなので上限金利になる

先にお伝えしたように、学生の場合は返済能力を低めに見られてしまうことが多いため、限度額が低めになるケースがほとんどです。

このため、金利も高くなる事がほとんどであり、上限金利の18.0％になるケースが多いです。

よって、学生の場合は金利18.0％での借入になると思っておきましょう。

学生が申し込みに必要な書類は？

アイフルに申し込みするには必要な書類があります。

必要書類は「本人確認書類」と「収入証明」となり、これは学生であっても変りありません。

本人確認書類

アイフルで有効な本人確認書類は以下のとおりです。

本人確認書類の住所が現住所と異なる場合

本人確認書類の住所が現住所と異なる場合、以下のいずれかの書類も1点追加で必要なので確認しておきましょう。

学生証はNG！

本人確認書類として「学生証」はNGです。

学生証では、有効な本人確認書類として見なされませんので注意してください。

収入証明

収入証明は以下の3点のいずれかの条件に当てはまる場合に必要です。

アイフルで有効な収入証明は以下のとおりです。

アイフルの審査について

アイフルでお金を借りるために避けては通れないのが審査です。

そこでこの章ではアイフルの審査について詳しく解説していきます。

審査対応時間

まずはアイフルの審査対応時間について知っておきましょう。

アイフルが審査に対応している時間は「9：00～21：00」です。

この時間外は審査に対応していないため、当日中に審査して欲しい場合は21：00までに申し込みをしなくてはいけません。

審査には最低でも30分はかかるため、遅くても20：00までに申し込みしておくのがおすすめです。

また、先にもお伝えしたように最短20分融資を狙うなら最低でも1時間は必要であるため、余裕を持って19：00まで申し込みしておくようにしましょう。

審査基準

アイフルの審査基準は非公開であるため正確には分りません。

しかし、カードローンの審査は「スコアリング審査」が採用されているのが一般的です。

よって、アイフルの審査もそのスコアリング審査が採用されている可能性が高いです。

スコアリング審査とは

スコアリング審査とは、コンピューターによって申込者の返済能力を判断する審査方法です。

「属性」と呼ばれる以下のような申込者の情報をスコア化し、審査の合否が判断されます。

このため、スコアリング審査では申込時に申告する「個人情報」と、信用情報機関にある「信用情報」が審査の合否に大きく影響してきます。

学生だと審査に不利！？

「学生だと審査に不利になるのでは？」と心配する人も多いようです。

確かに学生だと審査上不利となるのは間違いありません。

学生の場合、年収が低いケースがほとんどですし、職業もアルバイトであるため安定しているとは言えません。

このため、返済能力を低く見られてしまうケースがほとんどです。

ただし、それはあくまで一般のサラリーマンなどと比較した場合です。

よって、学生だからという理由だけで審査落ちになることはないため安心してください。

学生が審査に落ちになる理由

学生が審査に落ちになる理由は以下の5点のいずれか、あるいは複数であるケースが多いです。

年齢が20歳未満

年齢が20歳未満である場合は100％審査落ちになります。

アイフルが利用できるのは満20歳以上であるからです。

定期的な収入がない

定期的な収入がないと審査落ちになるケースがほとんどです。

実際にアイフルの申込条件には「定期的な収入があること」という記載があります。

このため、アルバイトなどをしており毎月収入がなければ、審査に通る見込みはほぼありません。

過去の返済履歴に問題がある

過去の返済履歴に問題がある人は審査落ちになりやすいです。

信用情報機関には、あなたが利用したクレジットカードやローンの返済記録が一定期間記録されます。

アイフルは審査時にこの記録を確認して、「申込者はしっかりと返済期日を守ってくれそうか？」という点をチェックします。

そのため、過去の返済履歴に問題があると審査に影響し、審査落ちの原因になるケースが多いです。

とくに何ヶ月も連続で延滞している記録がある場合や、現在進行形で延滞中であるような時は審査に通るのがかなり厳しいです。

他社借入の金額や件数が多過ぎる

他社借入の金額や件数が多過ぎると審査落ちの原因になります。

理由はこれらが多い人ほど毎月の返済負担も重くなるため、返済できる余力を少なく見られてしまうからです。

また、先にも解説したようにアイフルは「総量規制」の対象です。

よって、他の貸金業者で年収の1/3いっぱい借入がある場合は100％審査落ちになります。

年収の1/3に達していなくても、それに近い場合も審査落ちしやすいので注意です。（たとえば、年収90万円で他社借入額20万円など）

信用情報に事故情報がある

信用情報に「事故情報」がある場合はほぼ審査に通りません。

事故情報とは信用情報機関に「金融事故」として扱われるものであり、巷で言われる「ブラックリスト」のことです。

おもな事故情報は以下の4つです。

これらを起こしてしまうと、その情報が信用情報機関に5年～10年程度記録されてしまい、その期間内は審査に通るのは絶望的です。

審査に通過するためのポイント3つ！

審査に通過するためには最低限以下の3つのポイントを抑えておきましょう。

安定した収入源を持つ

もっとも重要なのが安定した収入源を持つことです。

アイフルのようなカードローンの審査でもっとも重視されるのは、「安定した収入があるか？」という部分です。

その理由はカードローンという商品の特性上、長期間に渡って毎月返済していくことを想定しているからです。

このため、アイフル側は融資した人が途中で返済不能になってしまうことを一番恐れています。

よって、「毎月定期的に得られる収入源があるのか？」という部分を最重視するんですね。

そうしたことから、アルバイトでも何でも良いので毎月定期的に収入を得られる状況になってから申し込みをしましょう。

クレカやローンの返済期日は守る

現在利用中のクレカやローンの返済期日はかならず守ってください。

先にもお伝えしたように、アイフルは審査で過去の返済記録をチェックします。

そのため直近1年、最低でも直近半年は一切返済遅れがないようにしたいです。

他社借入の金額や件数はできる限り減らす

他社借入の金額や件数はできる限り減らすようにしましょう。

これらが少ないほど返済できる余力を多く見てもらえる可能性が高くなるため、審査にも有利に働きます。

アイフルの「在籍確認」は学生だとどうなる？

アイフルの審査には「在籍確認」があります。

在籍確認は申込時に申告した勤め先の電話番号にされることになります。

これは学生であっても変りありません。

よって、学生の場合はバイト先に在籍確認されるということですね。

在籍確認は「非通知・担当者の個人名」でされる

学生の場合はアルバイトが多いため、在籍確認はバイト先の店長や社員に電話を取りついでもらう形が多くなります。

そのため、「店長や社員にアイフルに申し込みしたことがバレないか？」と不安がある人も多いかと思います。

しかし、アイフルの在籍確認は「非通知・担当者の個人名」でされます。

このため、他人が対応したとしてもアイフルからの電話だとは分らないようになっています。

よって、在籍確認の電話については必要以上に警戒しなくてもOKです。

事前に言い訳を考えておくのがおすすめ！

アルバイトの場合ですと、本人に電話があるケースというのは稀です。

また、自分で在籍確認の電話に対応するのは難しいかと覆います。

このため、バイト先の店長や社員に取次いでもらう形になるケースが多く、場合によっては不信思われてしまう可能性も否定できません。

少なくとも「なんの電話だったの？」と聞かれるケースは多くなるかと思います。

そうした時のため、事前に以下のような言い訳を考えおくのがおすすめです。

時間指定も可能

アイフルの在籍確認は「時間指定」が可能です。

アイフルの営業時間内である9：00～21：00までの間であれば、指定した時間に電話をかけてもらえます。

もし、自分で確実に対応できる時間があるのであれば、その時間に指定しておくのもおすすめです。

借入前に返済シミュレーションで返済計画をチェック！

アイフルで借入すると毎月返済をしていくことになります。

そのため、

といった部分は借入前にしっかりとチェックしておく必要があります。

そこでこの章ではアイフルのシミュレーションを利用して、毎月の返済額と利息総額を算出してみましたので参考にしてください。

10万円を金利18.0％で借りた場合

10万円を金利18.0％で借りた場合、支払回数ごとの毎月の返済額と利息総額は以下のようになっています。

支払回数	毎月の返済額（目安）	利息総額
6回	18,000円	5,179円
12回	10,000円	9,116円
24回	5,000円	19,735円
32回	4,000円	26,217円

表をご覧のように支払回数が少ないほど、毎月の返済額は多くなりますが利息総額は抑えられます。

逆に支払回数が多くなるほど、毎月の返済額は少なくなりますが利息総額は増えてしまいます。

こうした特徴をよく理解してご自身に最適な返済計画を考える必要があります。

たとえば、

といったようにシミュレーションを参考にしながら返済計画を考えいきます。

アイフルでダメだったらどうしら良い？

アイフルは審査に通過しないと利用できないため、「審査落ちになってしまい借入できなかった・・・」というようなケースもあります。

そうした場合はどうすれば良いでしょうか？

そのような場合、以下の5つの方法を検討してみるのがおすすめです。

他の消費者金融

他の消費者金融に申し込みしてみるという手もあります。

審査の基準は各社によって異なるため、アイフルでダメだった場合でも他社なら審査に通過できるケースがあるからです。

また、大手だけではなく「中小消費者金融」に目を向けてみるのも良い手です。

中小消費者金融は大手とは違った「独自の審査基準」を持っているケースがあり、大手よりも審査のハードルが低めな業者も存在します。

このため、「審査に自身がない・・・」という人は中小消費者金融を検討してみるのもおすすめです。

銀行カードローンはおすすめできない！

アイフルの審査に落ちた人が銀行カードローンに申し込みするのはおすすめできません。

なぜなら、銀行カードローンの審査はアイフルよりも厳しいケースがほとんどであるからです。

カードローンの審査難易度は上限金利が低いほど上がっていきます。

そして銀行カードローンの上限金利の相場は14.5％付近となっています。

上限金利が18.0％であるアイフルよりも3.5％も低いため、審査もそれだけ厳しくなっているケースがほとんどです。

そのため、アイフルでダメだった人が申し込みするのは得策とは言えないのです。

クレジットカード

クレジットカードをお持ちなら、「キャッシング枠」で借入するという手もあります。

クレカのキャッシング枠はすでに付属済みなら、審査不要ですぐに現金の借入ができます。

これから付属させる場合は審査がありますが、すでにカード自体の審査に通っているため、その審査はカードローンよりもずっと敷居が低いです。

支払トラブルなどを起こしていなければ、審査に落ちてしまうことはほとんどありません。

また、分割払いやリボ払い、2回払い、スキップ払いといった方法が使えるケースであれば、それらを利用するという手も有効です。

不用品の売却

不用品の売却してお金に換えるという手もおすすめです。

ヤフオクやメルカリ、買取りショップなどに不用品を売ればお金に換えることが可能です。

家にある不用な品物を複数売るだけで、1万円程度であれば容易に現金化可能なため、お金を手に入れる手段のひとつとして知っておくと良いです。

学生ローン

学生ローンを利用するとい手もあります。

学生ローンとは、学生を対象に融資を行う消費者金融のことです。

消費者金融ですので基本的な部分はアイフルと大きな違いはありません。

だだし、学生ローンは以下のような特徴があります。

学生ローンの上限金利は17.0％付近である事が多く、アイフルなどの大手消費者金融よりも約1.0％低くなっています。

その反面、限度額の上限は多くても50万円位までと少なくなっています。

また、サービス面では大手カードローン会社に劣ります。

大手カードローン会社の場合、コンビニATMなどでも利用できますし、無利息サービスやネット振込、スマホアプリとの連動など多種多様なサービスがあります。

しかし、学生ローンの場合はこうしたサービスは期待できません。

とはいえ、現金を借入できるということ事態には変わりないため、アイフルでダメだった時の代替案として利用する価値は十分にあります。

奨学金

奨学金を利用している人であり、なおかつ使い道が「学費関連の費用」であれば奨学金を利用するという手もあります。

奨学金は入学金や授業料以外だけでなく、以下のような学費関連の費用にも利用して良いことになっています。

実際にこうした費用に奨学金を使っている人はかなり多いんですね。

そのため、「学費関連の費用が足りない・・・」というのであれば奨学金でピンチを乗り切るという手も有効です。

まとめ

アイフルは学生であっても借入することが可能であり、誰にもバレることなく最短20分融資をしてもらうことも出来ます。

そうしたことから、「親や学校、バイト先にバレないか？」といった心配もなく、「今日中にどうしてもお金が必要！」といった要望にも対応してもらえます。

そして今回の記事を読んでもらったあなたは、そのためにはどうすべきかを理解してもらえたかと思います。

まとめると以下のようになります。

他人バレを回避するには

最短20分融資を受けたいなら

※お申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

こうした点を理解しておけば、他人バレすることなく最短20分融資を成功させることが可能です。

後は申し込みの準備をしそれが整ったら、実際に申し込みをするだけOKです。

アイフル