この記事は、キャッシングとカードローンの違いを知りたい人のために書きました。

• お金を借りるときに使うカードが違うだけじゃないの？
• カードローンでもキャッシングって言葉使うよね？

キャッシングとカードローンってすごく紛らわしいですよね。

そこで今回はキャッシングとカードローンの５つの違いを解説します。

これを読めば「おすすめの借入方法はどっちなのか？」がわかるので、ぜひご覧ください。

１．キャッシングとカードローン

キャッシングとカードローンの違いについてお話しする前に、「そもそもなぜ呼び方が異なるのか？」という部分からご紹介していきます。

クレジットカードには、お金を借りるためのキャッシング機能という機能がついており、それを使ってお金を借りるのでキャッシングと言います。

一方カードローンは、消費者金融や銀行から無担保でお金を借りる際に、ローンカードという専用のカードが発行されます。

それを使ってお金を借りる為、消費者金融や銀行から無担保でお金を借りる行為をカードローンと言います。

キャッシングについては「もう怖くない！クレジットカードのキャッシングがまるわかり」で、カードローンについては「これで完璧！カードローンの全てがまるわかり」で詳しくご紹介しています。

２．キャッシングとカードローンの5つの違い

キャッシングとカードローンには、次の5つの違いがあります。

違い１．使用するカード

キャッシングではクレジットカードを使ってお金を借りますが、カードローンではローンカードを使ってお金を借ります。

キャッシングとカードローンの一番の違いは、このカードの違いになります。

違い2．返済頻度と期限

キャッシングとカードローンでは、返済頻度と返済期限が異なります。

キャッシングでは指定日に必ず返済する必要がありますが、カードローンでは指定日までに返済すれば大丈夫です。

例えば、支払期日が30日だと仮定し、キャッシングとカードローンの違いをご紹介します。

キャッシングは、返済日前に繰り上げ返済をしたとしても「返済日」が変わる事はありません。

ただ、カードローンの場合は、繰り上げ返済すると「返済日」も連動して変化します。

違い３．返済方法の自由度

キャッシングもカードローンも、利用出来る返済方法に大きな違いはありませんが、返済方法の自由度が異なります。

初期設定ではキャッシングは口座引落しがメインであるのに対し、カードローンはATMを使った返済がメインとなっています。

ただ、違い2でご紹介した通り、キャッシングでお金を借りた場合は、ATMや口座振込を使って繰り上げ返済をしても口座引落しは行われますが、カードローンでは返済方法を完全に切り替える事が出来ます。

違い４．利用出来るスピード

クレジットカードにキャッシング機能がついている場合、必要になったタイミングでいつでも利用する事が出来ます。

カードローンを利用する場合は、必ず「申込⇒審査⇒借入」というステップを踏む必要があり、少なくとも1時間くらいは時間が必要になってしまいます（それでも十分早いですが。。。）。

ただ、クレジットカードにキャッシング機能がついていない場合は、カードローンと同じように審査を受ける必要がある為、カードローンと同じくらいの時間がかかってしまいます。

違い５．サービスの充実度

キャッシングがクレジットカードの機能の1つであるのに対し、カードローンはお金を借りる専用のカードですので、うれしいサービスが充実しています。

先程ご紹介した返済方法を自分で設定できるのはもちろん、無利息サービスや返済日の設定、秘密保持への協力など、さまざまな面でサポートしてもらう事が出来ます。

サービス面で唯一キャッシングがカードローンより優れている点で言えば、「海外でも利用出来る」という点になります。

その他のサービスで、カードローンより優れている事はありませんが、海外で利用出来るという点においては、カードローンにはないオリジナルのサービスになります。

また、キャッシングを海外で利用すると両替所よりお得なので、興味があればこちらの記事も参考にしてみて下さい。「海外キャッシングは両替より断然お得！クレジットカード活用術」

３．キャッシングという言葉が複雑になってしまった理由

キャッシングという言葉がいろんな意味で使われているので、カードローンの違いがあいまいになってしまいました。

ここからは、キャッシングと言う言葉が分かりにくくなってしまった過程を、簡単にご紹介していきます。

この一連の流れを知って頂ければ、キャッシングの意味が明確に分かり、カードローンとの違いも自然とイメージ出来るかと思います。

今回は便宜上、事実とは異なる見方をしている部分もありますが、あくまでキャッシングとカードローンの違いを知るためのものとしてみてください。

流れ１　～お金を借りるキャッシングの登場～

もともとクレジットカードを使った借入で、決められた日に1括返済しなければならないキャッシングというものがありました。

決められた日に1括で返済するというのは、分割返済より利息が少なくないというメリットはありましたが、返済するのはかなり大変でした。

流れ２　～分割返済出来るカードローンの登場～

そこで、分割返済も可能で決められた日までに返済すればいいというカードローンが登場しました。

分割にしてしまうと支払う利息は多くなってしまいますが、返済金額や返済日を自分で決められる為、多くの人が利用するようになりました。

流れ３　～キャッシングでも分割返済が可能に～

キャッシングを利用していた人が、カードローンを利用するようになってしまった為、キャッシングの利用者が減ってしまったので、キャッシングもカードローンと同じように、分割返済や返済日前の返済を認める事にしました。

今ではクレジットカードでお金を借りたらキャッシング、ローンカードでお金を借りたらカードローンという違いしかなくなってしまいました。

流れ４　～現在のキャッシングのイメージに～

このような流れと、キャッシングはカードローンよりお金を借りることがイメージしやすい為、「お金を借りる＝キャッシング」と認識をしている人も多く、違いがあいまいになってしまいました。

４．6つの状況別！おすすめの借入方法

キャッシングとカードローンでは、状況に応じておすすめの借入方法が異なります。

そこで、6つの状況別におすすめの借入方法をご紹介していきます。

状況１．キャッシング機能がついていないクレジットカードしかない場合

基本的に、キャッシングよりカードローンの方がお得ですので、キャッシング機能がついていないクレジットカードしか持っていない場合は、カードローンを利用するようにしましょう。

ただ、海外でお金を借りるのであれば、キャッシングに申込む必要があります。

状況２．今すぐお金が必要な場合

今すぐお金を必要な場合はキャッシングをおすすめします（審査なしでお金を借りられるのはキャッシングだけです）。

ただ、カードローンを申し込んでも数時間あればお金を借りる事が出来るので、可能であればカードローンを申し込むようにしましょう。

状況３．今日中にお金が必要な場合（数カ月で完済出来る）

数カ月で完済出来るような少額のお金が、今日中に必要な場合は、カードローンを申し込むようにしましょう。

ただ、カードローンに申込む時間がなかったり、数万円程度の借入であれば、キャッシングを利用しても大きく損はしません（差が開いても1,000円くらいの違いです）。

つまり、少しでもお得に利用するならカードローン、面倒な手続きをしたくない場合はキャッシングを利用しましょう。

状況４．今日中にお金が必要な場合（数カ月で完済出来ない場合）

数カ月で完済出来ない金額のお金が必要な場合は、カードローンを利用するようにしましょう。

今日中にカードローンでお金を借りられない場合は、次の2つから選ぶことになります。

• 友達に借りるなど、明日以降の支払いにする
• 一旦キャッシングを利用し、後日借り換えを行う

状況５．近日中にお金が必要な場合（数カ月で完済出来る場合）

近日中にお金が必要で、金額が数カ月で完済出来るものであれば、プロミスやアコムのような消費者金融カードローンでも、みずほのような銀行カードローンのどちらかを選ぶようにしましょう。

やはり、キャッシングよりもカードローンの方がお得になるので、数日後にお金が必要という場合は、カードローンを選ぶようにしましょう。

特におすすめなのは、プロミスになります。

状況６．近日中にお金が必要な場合（数カ月で完済出来ない場合）

近日中にお金が必要で、数カ月で完済出来ない場合は、金利の低い銀行カードローンを利用するようにしましょう。

具体的には、みずほ銀行カードローンやバンクイック（三菱東京UFJ銀行）、三井住友銀行カードローンが挙げられます。

また、J.score（ジェイスコア）は、カードローンではありませんが、低金利でお金を借りられるサービスですのでおすすめです。

J.score（ジェイスコア）については、「J.ScoreのAIスコア・レンディングはお得！概要～使い方まで徹底解説」でご紹介しています。

５．お金を借りるならカードローンがおすすめな3つの理由

キャッシングとカードローンでは、お金を借りるという点においては同じですが、まだまだ利便性ではカードローンの方が優れています。

そのため、お金を借りるのであれば基本的にカードローンがおすすめです。カードローンがおすすめな理由は、次の3つがあります。

• 利息が少ない
• 返済方法が豊富
• 返済が楽

理由１．利息が少ない

これが一番大きな利点ですが、キャッシングよりカードローンの方が安くお金を借りることが出来ます。

銀行のカードローンの審査に通れば、クレジットカードより数％低い利子でお金を借りることが出来ます。

また、キャッシングと金利は同じでも無利子キャンペーンをやっているカードローンも多く、1度しか借りない場合は、かなりお得にお金を借りることが出来ます。

理由２．返済方法が豊富

カードローンではATMはもちろん、銀行振り込み、口座引き落とし、ネットバンクと様々な方法で返済することが出来ます。

また、返済日を知らせるメールを送ってくれるサービスもあり、お金の返し忘れの心配がありません。

理由３．返済が楽

カードローンでは、返済した日から次の返済日まで30日以上の猶予があります。その為、無理なく返済していくことが可能です。

これがキャッシングとなると、返済日が固定されていることが多く、返済日前に返済したとしても返済日にも返済する必要があります。

６．おすすめのカードローン3選

お金を借りる際におすすめのカードローンをタイプ別に3つご紹介します。

プロミス

詳細

プロミスは、他社が提供しているほぼすべてのサービスを提供しており、最短即日でお金を借りることが出来、お金を借りてから30日間の無利息サービスを受けることが出来ます。

特に、プロミスオリジナルのサービスとして人気を集めているのが、女性オペレーター専用のダイアルであり、女性はもちろん男性でも疑問点や契約について女性オペレーターに確認することが出来ます。

また、審査対象も広く安定した収入さえあれば正社員でなくても審査対象になるため、パートをしている主婦、アルバイトの学生でも審査に通る可能性があります。

しかも、最大金利が17.8%と他の消費者金融より低くなっているので、少しでもお得にお金を借りたいという人にも人気です。

みずほ銀行カードローン

詳細

多額のお金や繰り返し利用するのであれば、やはり大手銀行のカードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンは、初めて利用する方にはおすすめですが、複数回利用するのであれば金利の低い銀行のカードローンが最もお得になります。

例えば、無大手消費者金融でよくある金利18%で10万円借りた場合の年間の利息は1万8千円ですが、みずほ銀行の場合は1万4千円と4千円もお得になります。
※この利息は簡易的なものになります。毎月の返済額によって実際に支払う利息は異なります。
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5％～13.5％です。

SMBCモビット

詳細

SMBCモビットは他のカードローンにはない、次の2つの特徴的なサービスが魅力です。

• WEB完結で電話連絡なし
• スマホでATMからお金を引き出す

SMBCモビットはWEB完結を利用することで、勤務先への電話連絡をなくすことが出来ます。

WEB完結では、書類も電子化出来るので郵送物やローンカードを使わず、口座だけでお金の借入・返済を行えます。

SMBCモビットのアプリである「My モビ」を利用すれば、セブン銀行ATMからお金の借入・返済を行うことが出来ます。

この方法を使えば、口座に情報が残る事もなく、ローンカードすら持たずにSMBCモビットを利用する事が出来ます。 

しかも、この方法であれば、銀行の営業時間や無人契約機を気にする必要がないので、SMBCモビットの審査対応時間である22時までに審査が完了すれば、その日のうちにいつでもお金を借りることが出来ます。

これは全カードローンの即日融資サービスを踏まえても、最も優れたものと言えます。 

７．まとめ

キャッシングとカードローンの違いは、現在ほとんどなくなってきています。

今では、利用するカードや返済日の固定の有無などが挙げられる大きな違いとなっています。

ただ、アコムのクレジットカードにはカードローンがついており、この先こういった会社が増えれば、いよいよ境目がなくなるかもしれません。

現状では、カードローンの方が様々な面で充実していますが、海外でお金を借りられるという点においてはキャッシングの方が勝っています。