この記事は、「カードローンを20代で始めて大丈夫かな？」と不安な人のために書きました。

先に答えを言いますが、20代でカードローン契約をする人は多く、あなたが男性でも女性でも珍しいことではありません。

中には20代でカードローン契約をして、債務整理（任意整理や個人再生など）を心配する人もいるかと思います。

ただ、今は20代でカードローン借金100万円というのは、ごく稀なケースなので安心してください。

そもそもカードローンは使い方さえ間違えなければ、金欠になりがちな20代の強い味方になってくれます。

今回はすごいカードが、カードローンを20代で始める時の選び方や注意点などを解説していきます。

カードローンを20代で始める人は多い！おすすめはプロミス

全国銀行協会のデータによれば、20代の男女がカードローン契約している（したことがある）割合は、カードローン経験者全体の15.5％（20代男性7.9％・20代女性7.6％）になります。

「消費者金融カードローンの残高あり（現在進行形）」と回答した人は、20代男性が20.9％と圧倒的に多いという結果が出ています。

【参照：平成30年1月　全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」】

また、同資料内で「初めてカードローン借入をしたのは5年以上前」という回答が一番多いです。

30代の「カードローン経験あり」という回答の一部が仮に20代で契約したときのものであれば、20代のカードローン経験者数は15.5％よりも数がもっと多いと言えるでしょう。

カードローンを20代で始めるきっかけ

20代でカードローンを始めたきっかけではなく「全体の回答」となりますが、全国銀行協会のデータの中から「借入の利用動機」を見てみると以下のような理由が挙げられます。

【参照：平成30年1月　全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」】

20代といえば大学生もしくは社会人5年～10年で、年収も高くはありません。

実際に平成29年の民間給与実態統計調査のデータを見てみると、20代前半で平均年収262万円、20代後半で平均年収361万円となります。

賞与や税金なども無視して考えても月21万円～30万円、この中から家賃・生活費・光熱費や通信費を賄うこととなります。

20代でカードローンを始めるには、納得の動機と言えるでしょう。

20代でカードローン始めるならプロミスがおすすめ

20代でカードローンを始めるなら、「プロミス」がおすすめです。

この記事内で「どうして20代のカードローンはプロミスがおすすめなのか」を解説していきます。

カードローンを20代で始めるなら、銀行と消費者金融どっち？

カードローンを20代で始める時、まず迷うのは「銀行カードロ―ンと消費者金融カードローンのどちらで申し込みをするか」かと思います。

先に答えを言うと、20代のカードローンなら消費者金融がおすすめです。

銀行と消費者金融のスペックを比較してみれば、この答えに納得してもらえるかと思います。

	消費者金融	銀行
審査難易度	普通	厳しい
審査時間	最短30分	最短2日
土日祝の審査	◯	✖
在籍確認の有無	書類にできる可能性あり	職場へ電話
収入証明の提出	50万円以上のみ	全契約必要
借入限度額	年収の1/3	年収の1/3～1/2
実質年率	約18.0％	約15.0％
無利息期間	あり	なし

実際に全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」のデータを見てみると、20代は銀行カードローンのみよりも貸金業法（消費者金融）カードローンのみの利用が多いです。

【参照：平成30年1月　全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」】

消費者金融カードローンは20代におすすめ

消費者金融カードローンの利便性や総合力は、20代のニーズに合っていると言えます。

消費者金融カードローンは、審査はもちろん借入や返済の利便性がとても良いです。

銀行カードローンは金利が安いというメリットがあるものの審査が厳しく、“融通が利く”という点では消費者金融カードローンの方が勝ります。

20代のカードローンの選び方～利便性の良さは重要～

20代でカードローン契約をするなら消費者金融がおすすめですが、消費者金融カードローンも沢山の選択肢があります。

どこも同じように見える消費者金融カードローンでも、比較をしてみると微妙な違いが出てきます。

	プロミス	アイフル	アコム
実質年率（金利）	17.8％	18.0％	18.0％
無利息期間	キャッシング から30日	契約日から30日	契約日から30日
即日審査	OK	OK	OK
借入方法	◎	◯	◎
返済方法	◎	◯	◯

大手消費者金融の中で利便性が良く、総合力が高いのは「プロミス」となります。

20代に中小消費者金融はおすすめしません

20代で消費者金融カードローンを契約するなら、大手ではなく中小企業という選択肢もあります。

ただ、中小消費者金融（いわゆる街金）は利便性が悪く、借入も返済も振込融資のみという会社が多いです。

使えるATMが少ない・審査対応できるのが平日のみと、消費者金融ならではの魅力が無くなります。

中小消費者金融を利用するのは、大手消費者金融の審査に落ちて選択肢が無くなった時！

ヤミ金やソフト闇金が混在しているケースもあるので、20代の初めてのカードローン契約ではおすすめできません。

カードローンを20代で初めて利用する時の注意点

20代でカードローン契約を戸惑う人の多くが、「20代で借金して本当に将来大丈夫なの？」とお悩みかと思います。

ズバリ言いますが、カードローンは使い方さえ間違えなければ、債務整理（任意整理・個人再生など）のリスクは低いです。

現在、消費者金融カードローンは貸金業法で「総量規制」が定められており、貸金業法で定められる商品の借金総額が年収の1/3までと定められています。

記事の冒頭でも紹介しましたが、20代の平均年収は「20代で年収262万円」「20代後半で年収361万」です。

総量規制に当てはめて考えると、20代が消費者金融カードローンで借金できる上限平均額は78万円～108万円まで！

実際に全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」の「現在の借入総額」のデータでは、消費者金融カードローン残高50万円以下が67.4％と大多数を占めています。

【参照：平成30年1月　全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」】

これはカードローン契約全体のデータとなりますが、20代の年収などを考えると「20代で借金100万円以上」というのは現実的に厳しいと言えるでしょう。

カードローンを始める時の注意点と返済をお得にするコツ

カードローンを20代の人が始める時、以下の点に注意をしておけば借金地獄に陥る危険性は極めて低くなります。

カードローンは20代の強い味方！おすすめはプロミス

カードローンを20代から始める人は多く、使い方さえ間違えなければ強い味方になります。

今回解説した内容を、ここでもう一度復習しておきましょう。

20代におすすめのカードローンはプロミス

カードローンを20代で始めるなら、おすすめはプロミスです。

プロミスカードローンは借入・返済の利便性が良く、他社消費者金融よりもバランスが良いです。

他にもプロミスは無利息サービスの期間が「はじめてのキャッシングから30日間」と、実質期間が他社よりも長いです。

カードローンを20代で始めるなら、バランスの良い大手消費者金融「プロミス」！

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