日々のやりくりをしていると、どうしてもお金が足りない！ということありますよね。

「主婦だとカードローンは無理なんじゃ…」と思うかもしれませんが、パートをしている方はもちろん、専業主婦であっても利用出来るカードローンはあるんです。

今回は、主婦でも利用出来るカードローンと、すぐに必要な時のために最短借入方法も解説していきたいと思います。

「旦那にバレたくない！」
「ちゃんと返済していけるか不安…」

という方のために、秘密で借りる方法や返済額の確認の仕方も記載していますので、ぜひ参考にしてみてください。

１．主婦でも借りられるカードローンとは？

カードローンには大きく分けて銀行と消費者金融のカードローンがあります。

専業主婦であるか、収入のある主婦であるかで、どちらのカードローンが利用可能であるかが変わります。

基本的に、専業主婦は銀行、収入のある主婦であれば銀行・消費者金融のカードローンのどちらも審査対象となります。

２．銀行と消費者金融のカードローンの3つの違い

銀行と消費者金融のカードローンでは、下記の3点で違いがあります。

• 総量規制
• 審査対象
• 金利

①総量規制

専業主婦が消費者金融を利用出来ない理由というのは、この「総量規制」に抵触してしまうためなのです。

総量規制とは、賃金業者からは年収の1/3以上は借りられないという決まりのことです。

消費者金融は総量規制の対象となるため、年収の1/3以上は借りられません。

銀行は対象外であるため、年収の1/3以上の金額も審査結果によっては借入可能となります。

②審査基準

まず、大手消費者金融の審査基準を見ると、どこも共通して20歳～69歳の本人に安定した収入のある方で、パート・アルバイト・主婦であっても審査対象となるようです。

そのため、収入のある主婦であれば審査してもらえますが、収入のない専業主婦は審査対象外となります。

銀行カードローンの審査基準を見ると、各社とも審査基準はバラバラですが、配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも審査対象となるところもあります。

③金利

金利は、消費者金融よりも銀行カードローンの方が低い傾向があります。

実際に各社の金利を確認してみましょう。

※金利は変動する可能性があります

※みずほ銀行カードローンは、住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です

カードローンを初めて契約する場合、基本的に最大金利が適用されるため、カードローンの金利を比較する場合は最高金利で比較していきます。

消費者金融ではプロミスの17.8％、銀行カードローンでは三菱UFJ銀行の14.6%が一番低金利となっており、全体的に比べても銀行のカードローンの方が、金利が低くなっていることが分かります。

３．家族にバレずに借りることは出来る？

カードローンによってはバレずに借りることも可能です。

ただし、家族にバレずにお金を借りるためには、確認すべき項目が3つあります。

確認事項①　勤務先への電話での在籍確認

収入のある主婦であれば、自身の勤務先へ電話が来るだけなので、家族にバレる心配はありません。

ただ専業主婦の場合、旦那さんの勤務先へ電話が来ることになるため、こちらはバレる可能性があります。

勤務先への電話連絡を不要としているところを利用するか、勤務先の証明書類を提出することで、電話での確認を避けられる可能性もあります。

確認事項②　収入証明書の提出

消費者金融の場合、下記条件で収入証明書の提出が必要となります。

銀行のカードローンは総量規制の対象外のため、収入証明書が必要となる基準はバラバラです。

こちらも収入のある主婦であれば、自身で用意出来るものなので問題ありませんが、専業主婦の場合、旦那さんにお願いして書類を用意してもらう必要が出てしまいます。

収入証明書の提出が不要なカードローンを選ぶか、希望借入額を低めにすることで避けられる可能性があります。

確認事項③　ローンカードや契約書類などを見られないように気を付ける

ローンカードや契約書類などを見られてしまうと確実にバレてしまいます。

カードローンによっては、ローンカードや書類の発行自体をなくす事が出来るので、そういったカードローンを選ぶことで、このリスクを避けることが出来ます。

また、発行の必要がある場合は、見つからないように保管場所に気を付け、細心の注意を払いましょう。

SMBCモビットはおすすめ出来る！

専業主婦の方は利用する事が出来ませんが、バイトをしている主婦の方であればSMBCモビットを利用する事が出来ます。

SMBCモビット

詳細

SMBCモビットは、SMBCモビットのアプリである「My モビ」を利用すれば、セブン銀行ATMからお金の借入・返済を行うことが出来るため、モビットの審査対応時間である22時までに審査が完了すれば、その日のうちにいつでもお金を借りることが出来ます。

もちろん、他のカードローン同様、振り込みや自動契約機を使ってお金を借りることも出来るので、即日融資の選択肢が最も多いカードローンと言えます。

審査時間も他のカードローン同様最短30分ですので、早ければ「申込～契約」まで1時間で終わります。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

つまり、SMBCモビットは全カードローンの即日融資サービスを踏まえても、最も優れたものと言えます。 

審査基準も特別高いわけではないので、パートやアルバイトであっても、安定した収入を得ていれば十分に通る可能性があります。

また、SMBCモビットはWEB完結を利用することで、勤務先への電話連絡をなくすことが出来ます。

WEB完結では、書類も電子化出来るので郵送物やローンカードを使わず、口座だけでお金の借入・返済を行えます。

４．専業主婦のカードローン利用状況

金融庁の調査によると、カードローン利用者の内、専業主婦（主夫）は全体の10％程を占めているようです。

専業主婦のカードローンの利用目的を見ると、一番多いのは生活費で、次に多いのは欲しいものを買うための資金、という結果のようです。

専業主婦は家庭のお金の管理を任されていることが多いため、生活費の補填が多い傾向にあるようです。

５．カードローンを利用する前に返済額を確認しよう

カードローンの返済額は「借りた金額＋利息」という内訳になっています。

利息は金利、借入金額、借入期間によって変わります。

実際に、一般的な大手消費者金融の金利18％で借りた場合、最終的な返済額はいくらになるのか確認してみましょう。

大手消費者金融で実施されている30日間無利息サービスを利用すると、30日間の利息は0円になるため、表内の金額より利息・返済額が安くなります（表では無利息期間を適用しない場合の金額を表記しています）。

専業主婦であっても、無理なく返済できる借入金額、月毎の返済額などを考慮し、きちんと計画をたてれば十分やりくり可能な金額になります。

ただ、5万円を超えてくると、返済するのはそれなりに大変になってくるので、旦那さんに相談してみるというのも1つの手だと言えます。

６．消費者金融と銀行のカードローン、最短で借りるには？

大手消費者金融では即日借入も可能となっていますが、銀行カードローンは消費者金融と比べ、借入までに時間がかかる傾向にあるため、最低1日～2日くらいは余裕があった方がよいでしょう。

消費者金融ではWEBか自動契約機での申し込み、銀行カードローンではWEBか銀行窓口での申し込みを利用すると時間を短縮しやすいようです。

申込の時間帯によっては即日融資の受付が終了している場合もあるため、利用するカードローンのタイムリミットも確認しておきましょう。

また、申込には本人確認書類、借入金額によっては収入証明書も必要な場合があるため、必ず確認してから申込を行いましょう。

７．収入のある主婦におすすめのカードローン

パートなどで収入のある主婦さんであれば、消費者金融ではプロミス・SMBCモビットがオススメです。

プロミスとSMBCモビットは即日借入可能となっておりオススメです。

プロミス 

詳細

プロミスは、最短即日でお金を借りることができるので、急いでいる方でも安心です。

審査時間は最短20分であり、申込～借入までは最短20分で終わります。

申し込み方法にはの4つがありますが、「WEB」か「自動契約機」からの申し込みが一番早く借り入れることができるのでおすすめです。

• WEB申し込み
• 電話申し込み
• 自動契約機での申し込み 

しかも、プロミスなら正社員でなくても安定した収入さえあれば審査対象になるので、パートをしている主婦、アルバイトの学生でも審査に通る可能性があります。

また、最大金利が17.8%と他の消費者金融より低くなっているので、少しでもお得にお金を借りたいという人にも人気です。

プロミスの30日間の無利息サービスは、「お金を借りてからサービスが適用」されるので、無利息サービスを30日間フルで活用する事ができます（メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です）。

他社の無利息サービスは、契約日から無利息サービスがスタートしてしまうため、契約日から10日後にお金を借りると無利息サービスは20日分しか受けることができません。

数あるサービスの中でも、プロミスオリジナルのサービスとして人気を集めているのが、女性オペレーター専用のダイアルであり、女性はもちろん男性でも疑問点や契約について女性オペレーターに確認することができます。

男性オペレータだと、どうしても聞きたい事が聞けないという方は非常に多いので、このサービスは非常に人気を集めています。

プロミスの最短借入方法

申込方法は、WEB完結か自動契約機が一番早い方法です。

SMBCモビット

詳細

SMBCモビットは、SMBCモビットのアプリである「My モビ」を利用すれば、セブン銀行ATMからお金の借入・返済を行うことが出来るため、モビットの審査対応時間である22時までに審査が完了すれば、その日のうちにいつでもお金を借りることが出来ます。

もちろん、他のカードローン同様、振り込みや自動契約機を使ってお金を借りることも出来るので、即日融資の選択肢が最も多いカードローンと言えます。

審査時間は最短30分ですので、早ければ「申込～契約」まで最短30分で終わります。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

つまり、SMBCモビットは全カードローンの即日融資サービスを踏まえても、最も優れたものと言えます。 

審査基準も特別高いわけではないので、パートやアルバイトであっても、安定した収入を得ていれば十分に通る可能性があります。

また、SMBCモビットはWEB完結を利用することで、勤務先への電話連絡をなくすことが出来ます。

WEB完結では、書類も電子化出来るので郵送物やローンカードを使わず、口座だけでお金の借入・返済を行えます。

SMBCモビットの最短借入方法

SMBCモビットはどの申込方法でも最短即日借入可能となっており、中でもWEB完結が一番はやい方法です。

ただし、WEB完結を利用するには以下二点の条件があります。

WEB完結を利用出来ない場合は、通常のWEB申込が簡単・スピーディーでオススメです。

８．専業主婦でも借りられるカードローン

専業主婦でも利用可能なカードローンは下記の通りです。

ちばぎんカードローンとジャパンネット銀行のネットキャッシングでは、専業主婦に適用される限度額の制限はなく、通常の限度額の範囲で設定可能となっています。

ジャパンネット銀行のネットキャッシングは、旦那さんの勤務先へ在籍確認をするのが必須となっており、旦那さんの同意を得ての利用を前提としているようです。

また、ソニー銀行も勤務先への在籍確認があるようです。

今回は、周囲にバレずに借りやすいイオン銀行カードローン、ちばぎんカードローン、楽天カードローンの最短借入方法を紹介していきます。

８－１．イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、口座をすでに持っている場合は借入までの時間は早いですが、口座を持っていない場合だと、カードが届くまで5日程待つ必要があります。

また、14時までに申し込むと、当日中に審査結果を回答してもらうことが出来ます（審査状況によっては翌日以降になる場合もあります）。

８－２．ちばぎんカードローン

千葉銀行の口座があればWEB完結での申し込みを利用出来ます。

口座を持っていない場合はWEBから申し込んだ後、FAXか郵送で利用申込書・本人確認書類などを提出する必要があります。

８－３．楽天カードローン

楽天カードローンは申込方法がWEBのみになります。

審査結果は最短当日中に通知されるようですが、カードが届くまでに2～3日程かかります。

また、当記事作成時（2017年9月5日）は金利半額キャンペーンを実施しており、一定期間中、通常1.9～14.5％の金利が0.95～7.25％まで下がっていました。

最大金利でも7.25%となると、他にはない程の低金利のため、キャンペーン実施期間を狙って利用するとかなりお得に利用出来るかと思います。

９．まとめ

いかがでしたでしょうか？

主婦利用可能なカードローンについて簡単にまとめたいと思います。

• 収入があれば消費者金融でも銀行のカードローンでも利用可能
• 専業主婦であれば銀行のカードローンを利用するのが一般的
• 申し込む前に必要な書類も調べて準備しておく

おまけ．旦那さんの代わりにカードローンを利用するには

旦那さんがカードローンを利用できない場合、その代理で奥さんがカードローンを利用することは可能なのかをご紹介していきます。

カードローンには審査があるため、いろいろな理由で利用を断られる場合もあります。

たとえば、旦那さんが過去にカードローンの返済を延滞している場合、金融事故として個人信用情報機関に記録されます。

カードローンの審査では、この個人信用情報機関の記録を必ず確認するため、金融事故などの記録があると、旦那さん自身は契約不可能となってしまいます。

奥さんに収入があれば問題なく借りられる！

パートであっても安定して収入があるようであれば、審査次第で融資してもらえる可能性は十分あります。

カードローンの審査では、あくまでも契約者本人の調査を行います。

奥さんに収入があれば、返済も本人の収入次第ということになりますので、奥さんの返済能力に問題がなければ契約可能ということになります。

専業主婦は厳しい

専業主婦の場合、返済は旦那さんの返済能力が頼りということになります。

過去に金融事故などを起こしていると、旦那さんには返済能力がないと判断され、審査通過は厳しくなります。

どうしても借りたい場合は、旦那さんの信用情報から過去の金融事故の記録が消えるのを待ちましょう。

基本的に、延滞の場合は5年、自己破産の場合は5年～10年で記録から削除されます