消費者金融カードローンを契約してから、利用限度額の増額を考える人も多いですよね。

そこで今回は、そんな消費者金融の限度額の増額について、審査のポイントやメリット・デメリットも合わせて解説していきます。

カードローンは増額よりも新規契約の方が審査に通過する可能性が高いので、他社を検討するのもアリです。

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１．増額とは？

増額とは、カードローンの利用可能額を上げることになります。

例えば、「限度額30万円」だと最大30万円までの借入になりますが、20万円増額することで「限度額50万円」になり、最大50万円まで借りることが出来るようになります。

２．増額する方法は２通り

増額する方法は次の２通りになります。

方法１．業者から勧誘される

一番増額がしやすい方法は、業者側から「増額しませんか？」と勧誘されることになります。

業者が優良会員だと認めた人にだけ、電話や書面、メール、ATMの画面などで勧誘されることがあります。

勧誘された場合でも、審査を受ける必要がありますので必ず増額出来るとは限りません。

方法２．自分で申請

勧誘が来ない時は自分から申請することも出来ます。

申請方法はカードローン会社によって異なりますが、大手消費者金融では下記の方法で増額申請が可能となっています。

アコム　アコム総合カードローンデスク

0120-629-215

SMBCモビット　契約後のフリーコール
0120-24-7217

３．増額審査に通るための２つの最低条件

審査に通る為には、次の２つの最低条件を満たしている必要があります。

条件１．最低でも3カ月以上の利用実績がある

増額審査で一番重要視されるのは「しっかりした利用実績があるか」ということになります。

最低でも3カ月以上の利用期間と、その間に借入・返済という利用実績があることがポイントとなります。

その際重要なのは、「何回か借入・返済を繰り返している」ということです。

あまりにも利用回数が少ない状態では、「増額してもきちんと返済してくれる人かどうか」という判断材料にならないため注意が必要です。

条件２．延滞をしていない

当然のことですが、しっかりと返済をしている人でなければ増額は出来ません。

延滞をしていないということも最低限クリアすべき条件となります。

４．審査に通りやすい人の４つの特徴

最低条件にプラスして、「こんな人は審査に通りやすい」という特徴をご紹介していきます。

特徴１．繰り返し利用している

最低条件の章でもご紹介しましたが、しっかりとした利用実績がある人は審査に通りやすくなります。

「借入⇒返済⇒借入⇒完済⇒借入…」と繰り返していると「この人は毎回きちんと返済してくれる」という信用を得ることが出来ます。

特徴２．返済日よりも早めに返済している

返済日よりも早めに返済するということは、それなりに余裕がある人ということになります。

また、「返済日を守る人」という信用になりますので、審査でプラス評価を得やすくなります。

特徴３．最低返済額よりも多めに返済している

最低返済額よりも多めに返済するという人も、それなりに余裕があり信用を得やすい人の特徴となります。

特徴４．年収や属性などでプラス要素が増えた

年収が増えると、総量規制で制限される金額の上限が上がるということですので、増額しやすくなります。

また、アルバイトから正社員になったというような、プラス要素があると審査で有利になります。

５．こんな人は注意！増額が難しい人の６つの原因

増額が難しい人の原因は次の６つになります。

原因１．利用実績がない

たとえ契約から１年経っていたとしても、その間に一度も借入をしていない場合は増額することは出来ません。

また、借りてから一括で返済するといった、極端に利用回数が少ない場合も、増額は難しいようです。

原因２．すでに年収の1/3以上の借入がある

消費者金融は総量規制の対象となる為、すでに年収の1/3の金額にあたる借入がある場合、増額することは出来ません。

逆に、その状態で審査を受けてしまうと減額される可能性が高いので注意が必要となります。

原因３．返済を延滞した

返済日を守るというのは最低条件となりますので、延滞したことがある人は、増額することは出来ません。

原因４．信用情報に金融事故の記録がある

たとえば、他社であっても延滞したことがある場合、信用情報に金融事故として記録されます。

増額の審査ではこの信用情報も確認されますので、金融事故の記録が残っている場合、増額することは出来ません。

原因５．契約時よりも借入金額・件数が増えた

契約時よりも借入金額や他社借入件数が増えていると増額は難しくなります。

総量規制で問題なければ増額できる場合もあるようですが、借入件数が2件以上になると、審査落ちの可能性が高くなります。

原因６．転職して日が浅い

転職してから6カ月未満の場合、審査でマイナス評価になりやすくなります。

転職して日が浅い場合、

「その職場で仕事を続けていけるか」
「今後安定収入を見込めるか」

という点が不安要素となってしまうためです。

以上6つのいずらかに該当する方は、新規での他社申し込みを検討しましょう。
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６．増額をする３つのメリット

増額することで得られるメリットは次の３つになります。

メリット１．借入件数が増えない

「限度額がいっぱいでこれ以上借りられない」という時に、増額をして同じ業者から借りることで、借入件数を増やすことなく利用することが出来ます。

借入件数が増えると、新たなローンを組みにくくなるといったリスクがある為、増額ならではの大きなメリットと言えます。

メリット２．新たに契約するよりも手続きが簡単

新たな業者と新規契約で借りるよりも、増額申請の方が手続きが楽になります。

電話や会員サイトから手軽に手続き出来、あとは審査を待つだけで簡単に増額することが出来ます。

メリット３．金利が下がる場合もある

利用限度額が上がることで、適用金利が下がる可能性があります。

例として、アコムでは下記のような金利が適用されます。

たとえば、「契約時は限度額が50万円だったが、増額して100万円になった」という場合、契約時は最大金利18.0%が適用され、増額後は最大でも金利15.0%までに下がる、ということになります。

７．増額をする２つのデメリット

デメリット１．借りすぎるリスクが増える

増額することでより高額を借りることが出来るようになり、収入に見合わない金額を借りてしまうリスクがあります。

借りすぎてしまうと、返済に時間がかかり、高額な利息が発生してしまったり、それが原因で返しきれないほどの借金を抱えることも有り得ます。

返済計画を立てない、自己管理が出来ないという人は、最初から増額をしない方がよいでしょう。

デメリット２．場合によっては減額・カードの利用停止も

増額の審査では、現在の利用者の情報を細かくチェックされますので、マイナス要素が発見されれば減額・利用停止も有り得ます。

たとえば、年収が下がっている、他社から年収の1/3に当たる金額を借りているといったことが判明した場合、減額される可能性が高くなります。

また、金融事故を起こしているといった、大きく信用を損なう情報が判明すると、最悪カードの利用停止ということになります。

８．増額出来なかった時の対処法

増額審査に落ちてしまった時は、他社で新たに契約して借りるという方法があります。

増額審査よりも新規契約の審査の方が通りやすい為、増額できなかった方でも望みはあります。

ただし、新規契約ということは借入件数が増えるということになりますので、今後新たにローンを組むのは難しくなります。

それなりのリスクを含め、よく検討してから利用する必要があります。

おすすめの消費者金融は、次の3つになります。

プロミス

詳細

プロミスは、他社が提供しているほぼすべてのサービスを提供しており、最短即日でお金を借りることが出来、お金を借りてから30日間の無利息サービスを受けることが出来ます。

特に、プロミスオリジナルのサービスとして人気を集めているのが、女性オペレーター専用のダイアルであり、女性はもちろん男性でも疑問点や契約について女性オペレーターに確認することが出来ます。

また、審査対象も広く安定した収入さえあれば正社員でなくても審査対象になるため、パートをしている主婦、アルバイトの学生でも審査に通る可能性があります。

しかも、最大金利が17.8%と他の消費者金融より低くなっているので、少しでもお得にお金を借りたいという人にも人気です。

アイフル

詳細

アイフルは最短30分で審査完了！融資まで最短1時間と、審査から融資までのスピードが早いのが特徴です。

また、申込前に融資が可能かの目安が分かる「１秒診断」というサービスがあります。

初めてのご利用で審査が不安な方は、パソコンやスマホでサイトにアクセスし、申込前に診断をしてみるのも良いですね。

インターネットなら24時間申し込みを受付けているので、早朝や深夜でも時間を気にすることなく申し込みが出来ます。

更に、ご利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合であれば、収入証明書は不要なので、お急ぎの方も安心してご利用頂けます。

SMBCモビット

詳細

SMBCモビットは他のカードローンにはない、次の2つの特徴的なサービスが魅力です。

• WEB完結で電話連絡なし
• スマホでATMからお金を引き出す

SMBCモビットはWEB完結を利用することで、勤務先への電話連絡をなくすことが出来ます。

WEB完結では、書類も電子化出来るので郵送物やローンカードを使わず、口座だけでお金の借入・返済を行えます。

SMBCモビットのアプリである「My モビ」を利用すれば、セブン銀行ATMからお金の借入・返済を行うことが出来ます。

この方法を使えば、口座に情報が残る事もなく、ローンカードすら持たずにSMBCモビットを利用する事が出来ます。 

しかも、この方法であれば、銀行の営業時間や無人契約機を気にする必要がないので、SMBCモビットの審査対応時間である22時までに審査が完了すれば、その日のうちにいつでもお金を借りることが出来ます。

これは全カードローンの即日融資サービスを踏まえても、最も優れたものと言えます。 

９．まとめ

簡単に、増額できる人とできない人のポイントをおさらいしましょう。