20代と一口に言っても、20代前半と後半では持つべきカードやおすすめできるカードは変わってきます。

そこで今回は、20代を前半・半ば・後半という3つのブロックに分け、おすすめのクレジットカードをご紹介していきます。

年会費が実質無料なのに、楽天カード並みにポイント還元率が高く、さらに将来的にステータスが高いカードへのランクアップもできます。

※女性専用の記事も作成しましたので、女性の方はこちらも参考にしてみてください「女性必見！20代女性におすすめなクレジットカードを一挙紹介」

０．おすすめのクレジットカードの持ち方

本題に入る前に、「クレジットカードは何を基準に選んで、何枚持つのが良いかわからない。。。」という方のために、おすすめの持ち方についてご紹介します。
※そもそも、クレジットカードがよくわからないという場合は、「たった7分でクレジットカードとは何かかがわかる！クレカ講座」を参考にしてみてください。

クレジットカードは、目的に合わせて持つことが一番ですので、よほどのマニアでない限り、自分にあったカードを2枚ほど持っておくだけでOKです。

クレジットカードはキャンペーンをよくやっているので、自分に合うかどうかも分からないものを複数枚持っているという方も多いですが、自分に必要なものを2枚多くても3枚ほど残し、他のものは解約してしまうことをオススメします。

• 人前に出しても恥ずかしくないカード（いわゆるステータスカード）
• ポイントをたくさん貯められるカード（いわゆる高還元率カード）
• マイルをたくさん貯められるカード（いわゆる航空系カード）

基本的には、この3つのパターンから自分に必要なものを2つ選んで持っておくこと間違いありません。

細かな理由については、「もう迷わない！すっきりわかるクレジットカードの理想的な持ち方」で詳しくお話していますが、単純に言うと「万が一使えなかった時に備える。ポイントを貯めるカードは1枚のほうが良い。VISAかJCBがあれば、大体どこでも使える」というのが、主な理由になります。

今回は、各年代に合わせた目的別に使えるおすすめのカードをご紹介していきます。

１．２０代前半におすすめのクレジットカード

20代前半だと、学生や新社会人の方がほとんどですので、基本的に年会費の必要なクレジットカードは必要ないかと思います。

ただ、将来的にステータスカード（良い店で使っても恥ずかしくないカード・友達に驚かれるカード）を狙っていたり、マイルを貯めて旅行をしたいと考えているのであれば、数千円の年会費は出す必要があります。

ステータス系

• JCBカードEXTAGE

JCB CARD EXTAGE

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JCB CARD EXTAGEは、18歳～29歳以下で持つことができるクレジットカードであり、初めてクレジットカードを持つ方におすすめのクレジットカードになります。

通常のポイント還元率は0.5％ですが、入会後3カ月間3倍、4カ月～1年間1.5倍、海外利用は常に2倍と賢くつかえばお得なカードと言えます。

また年会費は無料ですが、5年以内に解約すると解約料2,000円取られる稀なカードでもあるので気を付けましょう。

ポイント還元率系

• 楽天カード
• ヤフーカード

楽天カード

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楽天カードは高還元率カードの中でも最もおすすめなカードの1つになります。

最低還元率が1.0%であり、楽天市場のような特定の店舗で利用すると、還元率は1.5%、2.0%と上がっていきます。

しかも、楽天カードでは「楽天スーパーポイント」が貯まるため、使い道が多く「貯めたポイントを使えない…」という事がほとんど起こりません。
※還元率が高くても、ポイントが使いにくいというカードは少なくありません。。。

ですので、クレジットカードを使ってポイント貯めて、少しでもお得に生活していきたいのであれば、楽天カードがおすすめです。

ヤフーカード

詳細

誰でもお得に利用できるクレジットカードが、ヤフーカードになります。

ヤフーカードのポイント還元率は1.0%以上ととてもお得ですし、Tポイントを貯められるため、ポイントの使い道にも困りません。

カードの券面（デザイン）もかっこよく、使いづらさを感じる事もありません。

万能な還元率カードが欲しい方には、おすすめの1枚になります。

マイル系

• ANA VISAカード　一般
• JALカード

ANA VISAカード　一般

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マイルと言えばこのカードと言えるほど、マイルカードとして有名な1枚です。

基本的には、1,000円の利用で5マイル貯まっていきます。（年度ごとに6,000円の移行手数料を支払う事で1,000円で10マイル貯まるようになります。）

1,000円で5マイルの基本的なマイル還元率に加え、実際に飛行機に乗った際のボーナスはもちろん、年1回ボーナスとして1,000マイルもらえたり、ボーナスポイントが付与されたりと、マイルが非常に貯めやすいカードになっています。

JALカード

詳細

JALマイルを貯めるなら、JALカードがおすすめです。

航空会社系のカードは非常にマイルが貯めやすいため、年会費無料のカードではなく、年会費を支払ったほうがマイルの貯まりが早くなります。

さらに、年会費に3,240円追加することで、100円で1マイル貯まるようになり、より効率よくマイルを貯めて行けるようになります。

２．20代半ばにおすすめのクレジットカード

24～26歳くらいの方は、新卒から社会人○年目となっていき、部下を持つなど責任も大きくなり始める年齢になっていきます。

そのため、見栄えを気にして、ゴールドカードを持とうと考える人も少しずつ出てきます。

ただ、まだまだ年会費無料のカードやポイント重視のカードのみでも何の問題もない年齢でもあるので、無理して年会費の掛かるクレジットカードを持つ必要はありません。

ステータス系

• JCB GOLD EXTAGE

JCB GOLD EXTAGE

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JCB　GOLD EXTAGE は、20代向けのゴールドカードですが、空港ラウンジや旅行保険、ドクターダイレクト24など基本的なサービスが充実しており、ステータスも十分なものがあります。

また、5年でJCBゴールドカードとなるため、その後のゴールドプレミア→ザクラスという、より高位のステータスカードを狙えます。

年会費に関しても、通常のゴールドカードの年会費が10,000円（税抜）であるのに対し、3,000円（税抜）と非常に持ちやすいカードになっています。

ポイント還元率系

20代前半と同じ2枚になります。

楽天カード

ヤフーカード

マイル系

20代前半と同じ2枚になります。

ANA VISAカード　一般

JALカード

３．20代後半におすすめのクレジットカード

20代後半から30代前半が、クレジットカード選びの分岐点となります。

例えば、ポイントのみを重視してきた人が、見栄えを気にしてステータスカードを持ったり、ステータスカードにこだわってきたが、そこまで意味がないと感じ、ポイントやマイル重視のクレジットカードに変更したりします。

ステータス系

• JCB GOLD CARD
• 三井住友カード ゴールド
• アメリカン・エキスプレス・カード

JCBゴールドカード

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日本唯一の国際ブランドであるJCBのゴールドカードになります。

JCB GOLD CARDの魅力は、ゴールドカードの最上級カードであるJCB GOLD THE PREMIERを手にできるという点にあります。

JCB GOLD THE PREMIERは、インビテーション（招待）制のカードとなっているため、JCB GOLD CARDを使わないと、手にする事はできません。

さらに、将来的にはJCS THE CLASSというブラックカードを持つことも可能ですので、ステータスカードが欲しいという方には非常におすすめのカードになります。

もちろん、ゴールドカードらしく、最高1億円の旅行傷害保険はもちろん、一般カードではほとんど付かない国内・海外航空機遅延保険や、ライフアクシデントケア（空き巣被害見舞金など）も付帯する等、充実した補償も魅力です。

三井住友カード ゴールド

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三井住友カード ゴールドは、日本で最も有名なゴールドカードの一つであり、アメックスやダイナースクラブカードと比べると、ステータスは若干劣りますが、好感度や認知度は抜群です。

ゴールドカードに求めるすべてのサービスを受ける事ができますし、何処で使っても恥ずかしくないカードと言えます。

ただ、いきなり申し込んで審査に通るのは難しいので、最初は審査に通りやすい一般カードをメインとして使い、その後申し込むようにしてみましょう。

イメージ的には、一般カードの限度額がゴールドカードの最低限度額である50万円を超えてから申し込むと審査に通る確率が高くなります。

しかも、通常の年会費は税抜き10,000円ですが、WEB明細とリボ払いを選択することで、年会費を4,000円まで引き下げる事ができます。

ここまでのステータスとサービスがあるにも関わらず、年会費を4,000円にできるので、最強のゴールドカードと考えている人もいます。

アメリカン・エキスプレス・カード

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ステータスカードと言えば、アメリカンエキスプレスカードであり、通称アメックスグリーンと言われる、アメックスの中では最低ランクのカードになります。

アメックスで最低ランクと言うと、ステータスカードとしての価値がなさそうに感じてしまいますが、年会費12,000円（税抜）と、他のカードのゴールド並みの年会費が必要となり、これだけでも十分なステータスと言えます。

以前は、JCBやVISAは使えるのに、アメックスだけ使用できないという店舗も多かったですが、今はJCBが使える店であればほぼほぼ使えるため、そうした不便もありません。

アメックスは、世界で愛されるステータスカードであり、アメックスグリーンであっても、十分なステータスがあります。

20代でアメックスゴールドを持つというのも一つの選択肢ですが、20代のうちはアメックスグリーンというのもオススメです。

ポイント還元率系

• Orico Card THE WORLD
• 楽天ゴールドカード

Orico Card THE WORLD

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国内利用でも1.0%、海外で利用する際には2.0%という高還元率カードです。

見た目も還元率カードには見えないので、ステータスと還元率の両方を手にしたい方にオススメです。

楽天ゴールドカード

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通常の楽天カードでも高還元率カードとして十分ですが、楽天ゴールドカードは還元率が上がるだけでなく、ゴールドカードの特典も受けられるようになります。

楽天のヘビーユーザーであれば、年会費の元を取る以上お得に利用することができるので、一部の楽天ユーザーの方にオススメです。

また、海外によく行く方であればプライオリティパスが無料でついてくる楽天プレミアムの方がオススメですので、こちらもチェックしてみてください。

マイル系

• ダイナースクラブカード
• JALカードCLUB-Aゴールドカード

ダイナースクラブカード

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ダイナースクラブカードは、言わずと知れたステータスカードですが、マイルも効率よく貯めることのできるクレジットカードです。

ステータスとマイルの両方を手にしたいという方には、非常におすすめです。

特に、ダイナースの最上位カードであるダイナースクラブプレミアムカード（通称ダイナースブラック）は、アメックスのセンチュリオンカードと並ぶブラックカードですが、マイルを最も効率よく貯める事のできるクレジットカードとしても有名です。

JAL CLUB-Aゴールドカード

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JALのゴールドカードは、ステータスのあるゴールドカードになります。

所有しているとすごいですが、ステータスカードというより、マイルを貯めるイメージや飛行機関連のサービスが優れている印象の方が強いです。

ステータス的にも十分なカードですので、「マイルを貯めたい・最低限のステータスが欲しい」というニーズを満たす1枚だと言えます。

また、マイルを貯めれるだけでなく、旅行先（特に海外）で便利な補償やサービスも充実しています。

ANA VISAワイドゴールド

※満30歳以上からでないと申し込めません

４．20代でクレジットカードを持つ意味

20代でクレジットカードを持った方が良い理由は、金銭感覚や資金繰りを身に付けられるという点にあります。

20代でクレジットカードを持つメリットとして、年会費が安い（無料含む）割に、さまざまなサービスが充実しているというものも間違いではないですが、一番は資金繰りの感覚が身に付く点だと言えます。

資金繰りの感覚が身に付く理由としては、クレジットカードは先払いのため商品やサービスを購入しても、現金が手元に残り、この現金を上手に利用したり、将来の支払いのためにとっておいたりと、現金のみとは違ったお金の管理をすることができるという事が挙げられます。

こうした事を身に付けておくと、金利に対する考え方や後払いにするメリットやデメリットを知ることができ、お金に困るという事はなくなるはずです。

５．特に注意したいクレジットカードの使い方

クレジットカードで失敗するほぼすべての人が、分割払いやリボ払いを利用しています。

そのため、一括払い以外では商品を購入しないという事を徹底することが最も重要です。

これさえ守れば、クレジットカードで借金地獄という事には、なりません。

６．もしも限度額いっぱいまでクレジットカードを使ってしまったら

まずは、限度額一杯で支払いきれなくなった状態や、支払いができない理由でリボ払いや分割払いに変更した状態は借金であるという事を認識することが第一歩になります。

その後は、次のような対策が考えられます。

頼れる人がいる場合

20歳であれば、ほんとうにどうしようもならない金額になってしまっているという事はそうそうないはずです。

そのため、両親など頼れる人がいるのであれば、借金を借金で返したり、利息のみの返済に追われるのではなく、早い段階で頼るようにしてください。

大人ですから、自分で解決したいという気持ちも大事ですが、まわりまわって最終的に迷惑をかけるのはそうした人達ですので、そうなる前に相談するようにしてください。

頼れる人がいない場合

頼れる人がいない場合は、返済が終わるまでクレジットカードは利用せず、毎月確実に返済していくようにしてください（カードローンを利用した方が早く返済できることもありますが、利息をきちんと計算する必要があります）。

毎月の支払額がきつい場合は、クレジットカードの裏に記載してあるカード会社に電話して、きちんと理由を説明すれば、相談に乗ってもらえます。

７．まとめ

今回は、20歳の人におすすめのクレジットカードの紹介を中心に、クレジットカードを持つ意味や、注意したい使い方についてご紹介してきました。

今回お話しした内容を基にクレジットカードを選び、実際に利用して頂ければ、間違いなく良いクレジットカードライフを送れると思います。申し込めません