激甘な銀行ローンはある？審査を受けるメリットは金利にあり

審査の厳しくない銀行ローンはあるのでしょうか？

銀行ローンで融資を受けるメリット・デメリットとともに、分かりやすく解説していきます。

また、銀行ローンより融資を受けられる可能性が高い金融機関を、その理由とともにご紹介。ぜひ参考にしてください。

激甘な銀行ローンはない

カードローンの審査内容は、実はほとんど同じです。そのため、審査が特別甘かったり、逆に厳しかったりする銀行カードローンはありません。

銀行カードローンの主な審査内容

ただし、それぞれの銀行で審査基準が個別に設定されているため、銀行によって審査結果に違いが生じます。たとえば

A銀行「他社借入が3件以上ある場合、属性にかかわらず審査落ち」
B銀行「「正社員で年収○○万円以上あれば、3件以上の他社借入があっても審査通過」

というように、審査基準に多少の違いがあるため、銀行によって融資を受けられたり受けられなかったりします。

銀行から融資を受けるメリット・デメリットを見ていきましょう。

銀行で融資を受ける最大のメリットは、「金利が低い」ことです。

ここで、銀行各社と大手消費者金融との金利比較表を見てみましょう。

消費者金融に比べて銀行のほうが、金利が低く設定されている場合が多いです。ただし、金利が低いと審査に慎重になりやすく、融資を受けられないケースもあります。審査の通りやすさを重視するのであれば、銀行ローンより消費者金融のほうが良いでしょう。

銀行ローンを利用するうえでは「即日融資が受けられない」というデメリットがあります。

銀行ローンの場合、個人融資する際には「警察庁のデータベースと照合する」ことが義務付けられています。これは、融資した結果、反社会的勢力への資金になってしまうことを防ぐためです。

照合には最短1営業日を要し、審査結果が出るまでには2～3営業日ほどかかることもあります。

消費者金融は、銀行ほど審査が厳しくないとされています。おすすめの消費者金融や消費者金融で借りるメリット・デメリットとともに、なぜ消費者金融のほうが借りやすいのかを見ていきましょう。

消費者金融	金利	限度額	即日融資	無利息期間	成約率（%）
プロミス	4.5～17.8％	1～500万円	可能	初回借入日の翌日から30日間	44.9
アイフル	3.0～18.0％	1～800万円	可能	契約日の翌日から30日間	45.8
アコム	3.0～18.0％	1～800万円	可能	契約日の翌日から30日間	42.2

消費者金融から融資を受けるメリット・デメリットを見ていきましょう。

消費者金融から融資を受けるメリットは「即日融資が受けられる」という点が挙げられます。

銀行ローンの場合、規定により即日融資を受けられないことがほとんどですが、消費者金融の場合、機関によっては最短30分で融資を受けることが可能です。これは、大手消費者金融の審査にはクレジットスコアによる自動採点が採用されているためです。

消費者金融から融資を受ける際に注意しておきたいのが、消費者金融カードローンは「金利が高い」という点です。金利が高いほうが当然消費者金融の利益につながるため、できる限り金利を高く設定したいのが消費者金融の本音でしょう。

ただし、金利が高いほど消費者金融の利益につながるということは、金利が高いほど積極的な融資につながりやすいということでもあります。審査の通りやすさを求めるのであれば、多少の金利の高さには目をつむることも大切です。

実は、銀行の多くは、融資における保証業務（※）を大手消費者金融に委託している場合がほとんどです。

※保証業務（代位弁済）
融資を受けた人の返済が難しくなった場合、融資を受けた人に代わって金融機関に弁済を行うこと

たとえば、メガバンク3社のうち2社は、大手消費者金融に保証業務を委託しています。

保証業務を請け負っている会社は、保証業務のみならず、申込者情報のクレジットスコアをスコアリングしたり在籍確認したりするなど、審査における重要な工程のほとんどを担っています。

保証業務を請け負う会社としては当然、貸し倒れを防ぎたいと考えます。そのため、銀行からの手数料を考慮しても、銀行を通しての融資には慎重になるといえるでしょう。

もちろん、申込者との直接のやり取りのほうが、審査が甘くなるというわけではありません。しかし、消費者金融にとって、銀行の保証業務よりも直接の融資のほうが、利益が高いのは事実です。利息分すべてが利益につながるので、より融資に積極的になりやすい、というわけです。

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特別審査が甘い銀行ローンはありません。銀行と比較して審査が厳しくないとされるのは、大手消費者金融です。

審査の通りやすさを重視するのであれば、上記で紹介した大手消費者金融を利用しましょう。