専業主婦（主夫）でもカードローンを利用したい人向けの記事です。

「収入0でも借りられるの？」
「いっぱいあるけど、おすすめのカードローンはどこ？」

といった疑問にお答えします。

また、利用したい制度や必要書類、カードローン以外でお金を準備する方法についても分かりやすく解説しています。ぜひ参考にしてください。

専業主婦なら銀行カードローンか消費者金融の配偶者貸付を利用しよう

本人の収入が0のような完全専業主婦（主夫）の場合、基本的には、配偶者の収入を返済の充てにしてカードローン契約を結ぶ必要があります。

配偶者の収入を返済に充ててカードローン契約を結ぶ場合、主に2つの手法が挙げられます。

• 配偶者に安定した収入があれば借りられる銀行カードローンを利用する
• 消費者金融の「配偶者貸付制度」を利用する

いずれもメリット・デメリットがあります。以下より詳しくみていきましょう。

銀行カードローンで借りる方法を知りたいなら「専業主婦が銀行カードローンを借りる場合の全知識」からお読みください。

消費者金融で借りる方法を知りたいなら「配偶者貸付なら専業主婦でも消費者金融から借りられる」からお読みください。

専業主婦が銀行カードローンを借りる場合の全知識

基本的に、メガバンクでは専業主婦への貸付には消極的です。

ただしネット銀行などでは、配偶者に安定した収入がある場合、専業主婦への貸付を行うところもあります。

銀行で借りるメリット・デメリット

銀行で借りる場合のメリット・デメリットを見ていきましょう。

メリット

銀行で借りる場合、消費者金融などに比べて金利が安いことが多いです。

専業主婦への貸付アリとしている、ネット銀行と消費者金融の金利を比べてみましょう。

金融機関	商品名	金利（実質年率）
銀行	楽天銀行スーパーローン	1.9%～14.5%
	ジャパンネット銀行ネットキャッシング	1.59%～18.0%
	愛媛銀行クイックカードローン	4.40%～14.6%
	セレカ（静岡銀行カードローン）	4.0%～14.5%
消費者金融（配偶者貸付利用可能）	レディースフタバ	14.959%～17.950%
	レディースキャッシング・エレガンス	10.0%～18.0%

いずれの銀行においても、消費者金融より金利が低く設定されており、消費者金融よりもお得に借りられます。

デメリット

デメリットとしては、即日融資が受けられないケースが多いということです。

銀行カードローンの場合、多くが即日融資を行っていません。「すぐにお金が必要！」という人には向いていないでしょう。

一方で、消費者金融の場合は、中小消費者金融であっても即日融資を行っているところもあります。

専業主婦でも借りられるネット銀行カードローン

専業主婦への貸付を行っているネット銀行の中でも、特におすすめの銀行カードローンを紹介していきます。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行の「楽天銀行スーパーローン」は、

• カードローン契約を結ぶだけで楽天ポイントが貯まる
• 期間限定のキャンペーンが豊富（金利半額など）

といった、お得な特典が多いのが特徴です。

銀行名	楽天銀行
金利（実質年率）	1.9%～14.5%
貸付限度額（専業主婦の場合）	50万円
スマホからの申込	○
ATMによる借入	全国のコンビニに提携ATMあり

ジャパンネット銀行カードローン（ネットキャッシング）

ジャパンネット銀行カードローン（ネットキャッシング）は、

• 30日間何回借りても無利息
  
• 最大1,000万円まで借りられる

といった部分が特徴として挙げられます。

また、アプリで簡単に審査から借入まで行えるのも、ジャパンネット銀行ネットキャッシングの特徴の一つです。

銀行名	ジャパンネット銀行
金利（実質年率）	1.59%～18.0%
貸付限度額（専業主婦の場合）	1,000万円
スマホからの申込	○
ATMによる借入	全国のコンビニに提携ATMあり

専業主婦でも借りられる地方銀行カードローン

地方銀行の中には、専業主婦にも融資しているところがいくつかあります。おすすめの地方銀行カードローンを見ていきましょう。

愛媛銀行クイックカードローン

愛媛銀行（ひめぎん）のカードローンはいくつかありますが、中でもクイックカードローンは

• 50万円までの貸付なら即日融資可能
• Webからの契約で契約から30日間無利息（初回のみ）

といった特徴があります。愛媛県の地銀ですが、愛媛銀行の口座がなくても日本全国から利用できます。

2020年で10周年になるのを記念して、2020年7月31日まで金利30％オフキャンペーン（※初回のみ）もやっているので、キャンペーン時期に利用するとさらにお得です。

銀行名	愛媛銀行
金利（実質年率）	4.40%～14.6%
貸付限度額（専業主婦の場合）	800万円
スマホからの申込	○
ATMによる借入	全国のコンビニに提携ATMあり

セレカ（静岡銀行カードローン）

静岡銀行のカードローンであるセレカは

• セブン銀行ATMを利用すれば手数料無料
• 最大45日間分利息キャッシュバック（※新規契約の場合）

などの特徴があります。こちらも、日本全国どこからでも契約可能です。

キャッシュバックをうまく利用すれば、実質無利息で借りられます。

銀行名	静岡銀行
金利（実質年率）	4.5%～14.5%
貸付限度額（専業主婦の場合）	500万円
スマホからの申込	○
ATMによる借入	全国のコンビニに提携ATMあり

配偶者貸付なら専業主婦でも消費者金融から借りられる

ここまでは、銀行カードローンに的を絞って、専業主婦（主夫）でも借りられるカードローンをご紹介しました。

実は、専業主婦（主夫）は配偶者貸付制度を利用することで、消費者金融からも借入することが可能です。

配偶者貸付とは

配偶者貸付とは簡単にいえば、「夫婦2人の合算年収額の3分の1までの借入が認められる」制度です。

消費者金融では、総借入額が借入をする本人の年収の3分の1を超えると借入することができません。この制度を「総量規制」と呼びます。

総量規制によって、年収0の専業主婦は借入ができないのが原則です。

しかし、配偶者貸付制度を利用すれば、配偶者の年収も自分の年収と合わせて借入することが可能となります。

すべての消費者金融で配偶者貸付を行っているわけではありませんが、配偶者貸付を利用できるところであれば、収入0の専業主婦（主夫）でも、消費者金融から借入することができます。

専業主婦が消費者金融で借りるメリット・デメリット

専業主婦（主夫）が消費者金融で借りるメリット・デメリットを見ていきましょう。

メリット

消費者金融の多くは、即日融資を行っています。「今すぐにお金がほしい！」という人は消費者金融を利用するほうが良いでしょう。

デメリット

デメリットとしては、銀行カードローンに比べて金利が高い場合が多いということです。借りる額によっても変動しますが、銀行カードローンに比べると、金額的なメリットは少ないといえます。

専業主婦が配偶者貸付制度を利用するのに必要な書類

専業主婦（主夫）が配偶者貸付制度を利用する場合、主に下記の書類が必要になります。

• 申込書
• 配偶者の同意書
• 夫婦関係を証明する証書（住民票など）

そのほか、消費者金融によって準備する書類は異なります。しっかり確認・問い合わせをしましょう。

配偶者貸付制度を利用できるおすすめの消費者金融

それでは、配偶者貸付を利用できる消費者金融の中でも、特に利用をおすすめする消費者金融を紹介していきます。

レディースフタバ

レディースフタバは

• 昭和37年創業の老舗
• 平日16時までの審査完了で即日融資可能

といった安心感のある消費者金融です。

初回利用時は30日間無利息という特典もあるなど、初心者にも利用しやすいといえます。

消費者金融名	レディースフタバ
金利（実質年率）	14.959%～17.950%
貸付限度額（専業主婦の場合）	50万円
スマホからの申込	○
ATMによる借入	× 指定の銀行口座に振り込み

レディースキャッシング・エレガンス

レディースキャッシング・エレガンスは

• 女性専用の消費者金融
• 50万円までなら30分以内に審査可能

といった、女性にやさしい消費者金融です。対応するスタッフも女性なので、安心して利用できます。

消費者金融名	レディースキャッシング・エレガンス
金利（実質年率）	10.0%～18.0%
貸付限度額（専業主婦の場合）	50万円
スマホからの申込	○
ATMによる借入	× 指定の銀行口座に振り込み

短日バイトやフリマアプリなども利用してみよう

専業主婦（主夫）であれば、金融機関からの借入をせずとも、短い時間でお金を作り出す方法はいくつかあります。

ここでは、主な方法を3つ紹介します。

短日バイト

1日や数日間だけ単発でアルバイトをすることで、必要なお金を工面するやり方です。

短日バイトのサービスとしては、面接や登録会なしで働ける『タイミー』が便利です。仕事終了後すぐにアプリに給料が反映され、24時間引き出し可能なので、すぐにお金が欲しい人には特に使い勝手の良いアプリです。

フリマアプリ

フリマアプリとはその名の通り、フリーマーケットのように不用品を売買できるアプリのことです。

フリマアプリの代表格としては、以下の3つが挙げられます。

フリマアプリ	特徴	売上金
メルカリ	10人に1人の割合で利用している（2020年時点）	指定銀行口座に振り込み またはメルペイにチャージ可能
ラクマ	販売手数料が3％（ほか2つは10％かかる）	指定銀行口座に振り込み または楽天キャッシュにチャージ可能
PayPayフリマ	『価格の相談』という価格交渉ボタンがある（ほか2つの場合、コメントでの直接交渉になる）	指定銀行口座に振り込み またはPayPayにチャージ可能

特徴をしっかりと把握して使い分ければ、短期間でお金を作り出すことができます。

生命保険の契約者貸付

契約者貸付とは、解約返戻金（解約払戻金）の一定範囲内（解約返戻金と同額ではない）で、借入できる制度です。

終身保険や養老保険などのような解約返戻金がある生命保険で利用することができます。

契約者貸付を利用するメリットとしては

• 契約した生命保険を解約しないで済む
• 金利が低い（保険会社や商品によって異なるが、2～6％の場合が多い）

などが挙げられます。

ただし、解約返戻金から借入するので、生命保険に入りたてなど、積立金が少ない場合には利用できないケースもあります。
また、解約返戻金がある保険でも、契約者貸付を利用できない場合もあります。

詳しくは契約している生命保険会社に確認してみましょう。

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収入0の専業主婦の場合、主に2つの借入方法があります。

• ネット銀行や地方銀行のカードローンで借りる
• 配偶者貸付を利用できる消費者金融から借りる

そのほか、上記で挙げた短日バイトやフリマアプリなどを上手に使って、無理のない範囲で借入しましょう。