キャッシングの申し込み時には必ず審査がありますが、「収入証明書」に関しては必要なケースと、不要なケースの2通りに分かれます。

仮に収入証明書を用意することになった場合、すごく面倒ですよね。

また、収入証明書は個人情報になるため、提出に抵抗があったり、会社にばれたりしないだろうかと不安になったりする人も少なくありません。

そこで今回は、初めてキャッシングを利用する方に向けて、キャッシングにおける収入証明書についての基礎知識や、おすすめのキャッシング会社のことなどをお話していきたいと思います。

また、今回はキャッシング＝お金を借りるという意味で話を進めていくため、クレジットカードと収入証明書の関係が知りたい場合は、４章を参考にしてみてください。

１．金額別！収入証明書が不要なおすすめのキャッシング会社

まずは50万円、100万円、200万円の3パターンを目安に、収入証明書が不要となるキャッシング会社をそれぞれ抜粋してご紹介します。

 50万円までの借入を希望する場合

プロミス 

詳細

プロミスは、正社員でなくても安定した収入さえあれば審査対象になるので、パートをしている主婦、アルバイトの学生でも審査に通る可能性があります。

つまり、毎月数万円の稼ぎしかなくても、安定して稼いでさえいれば、審査に通る可能性はあると言えます。

もちろん、最短即日でお金を借りることができますし、30日間の無利息サービスを受けることもできます。

プロミスの30日間の無利息サービスは、「お金を借りてからサービスが適用」されるので、無利息サービスを30日間フルで活用する事ができます（メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です）。

他社の無利息サービスは、契約日から無利息サービスがスタートしてしまうため、契約日から10日後にお金を借りると無利息サービスは20日分しか受けることができません。

しかも、最大金利が17.8%と他の消費者金融より低くなっているので、少しでもお得にお金を借りたいという人にも人気です。

また、プロミスオリジナルのサービスとして人気を集めているのが、女性オペレーター専用のダイアルであり、女性はもちろん男性でも疑問点や契約について女性オペレーターに確認することができます。

男性オペレータだと、どうしても聞きたい事が聞けないという方は非常に多いので、このサービスは非常に人気を集めています。

レイク

詳細

レイクでは土日祝日でも審査を受ける事が出来、最短即日でお金を借りる事が出来ます。
※最短即日振込に対応しているのは、年末年始を除いた21時（日曜日は18時）までに申込と必要書類の確認が完了した場合となっております。

申し込み方法も豊富で、下記の4つがあります。 

• WEB申し込み
• 電話申し込み
• 自動契約機での申し込み
• 郵送での申し込み 

この中でも特に早いのが「WEB申し込み」と「自動契約機での申し込み」になります。

申し込み状況にもよりますが、早い時は「申し込み～借り入れ」まで含めても1時間程で終わります。 

また、レイクには、下記の無利息サービスがあります。

• Webで申し込むと60日間無利息※1
• お借入れ額5万円まで180日間無利息※2

※1 レイク利用が初めての方、初回契約翌日から無利息、無利息期間経過後は通常金利適用、30日間無利息・180日間無利息と併用不可、Web申込かつ契約額1～200万円までの方
※2 レイク利用が初めての方、初回契約翌日から無利息、無利息期間経過後は通常金利適用、30日間無利息・60日間無利息と併用不可、契約額1万円～200万円までの方
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります
※商号：新生フィナンシャル株式会社※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号　日本貸金業協会会員第000003号

レイクの「Webで申し込むと60日間無利息」、「お借入れ額5万円まで180日間無利息」は独自のサービスになっており、初めてレイクでお金を借りる人にとっては、とてもおすすめのサービスになります。

また、他社の無利息サービスが30日間なのに対して、レイクでは60日間、180日間とその期間も非常に長く、その分利息を大きく減らせます。

まだレイクに申し込んだことがない人は、優先してレイクを利用することをおすすめします。

※レイクのご利用限度額の総額が50万円を超える場合は収入証明書が必要。

ご融資額などお借入れに関する諸条件です。

満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、ご利用いただけます。

※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。

• 貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。
• レイクが契約する貸金業務にかかる指定紛争解決機関：日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
• ご契約には所定の審査があります。
• 2018年4月現在

アコム

詳細

アコムでは、正社員ではなくパートやアルバイトで安定した収入を得ているのであれば、主婦や学生であってもお金を借りれる可能性があります。

つまり、アルバイトで月数万円程度の収入であっても、毎月安定して稼いでいるのであればお金を借りられる可能性があります。

また、アコムでは30日間の無利息サービスを受けることが出来るので、初めて利用するのであれば30日間はタダでお金を借りることが出来ます。

最大手だけあり、他社カードローンが提供しているほとんどのサービスを提供しており、最大手という安心感やサービスの細かさがアコム最大の魅力になります。

申し込みは、24時間365日受け付けており、審査自体は平日や土日関わらず最短30分で終わるので、お急ぎの方でも安心です。

しかも、アコムは、最短即日でお金を借りることが出来、スマホ等を使うことで「申し込み～契約」までをWEBで完結出来るため、来店せずにお金を借りることも可能です。

ただ、審査対応時間は9時～21時までですので、当日中にお金が必要であれば遅くても20時までには申し込みをしましょう。

100万円までの借入を希望する場合

三菱東京UFJ銀行カードローン

限度額100万円以下なら収入証明不要。

国内メガバンクが提供するカードローンという安心感がありながら、最短即日スピード発行という消費者金融並みのスピードも魅力的です。

イオン銀行カードローンBIG

限度額300万円以下なら収入証明不要。

3.8%〜13.8%という低金利ながら、専業主婦でも50万円なら借入OKという振り幅の広さも定評があります。

２．収入証明書が必要な理由と業者によって必要な金額が違う理由

収入証明書は、年収を確認するために必要な書類となりますが、業者によって利用目的が微妙に異なります。

そのため、収入証明書が必要な理由をお話しした後で、収入証明書が必要な金額が異なる理由についてお話ししていきます。

２－１．収入証明書が必要な理由

日本には貸金業法という法律があり、消費者金融は年収の3分の1以上のお金を貸してはならないという法律があります。

しかし、年収は虚偽の申告をすることによってごまかす事も出来るため、次の2つのケースのどちらかに当てはまる場合は、収入証明書の提出を義務付けるルールも同時に作りました。

• ケース１．1社から50万円以上の借入をする
• ケース２．合計100万円以上の借入をする

つまり、この2つのケースに当てはまらなければ、原則として収入証明書なしでお金を借りる事が出来ます。

２－２．業者によって収入証明書が必要な金額が違う理由

先程、貸金業法という法律で年収の3分の1以上のお金を借りる場合は収入証明書の提出が義務付けられたとお伝えしましたが、銀行はその法律が適用されないため、収入証明を必要としません。

そのため、銀行は独自に収入証明書が必要な金額を設定していることになります。

つまり、消費者金融では収入証明書が必要となる借入金額は決まっていますが、銀行では決まっていないことになります。

これが、業者によって収入証明書が必要な金額が違う理由になります。

２－３．銀行でも収入証明書が必要な理由

先程お話ししたように、銀行は、法律上では収入証明書を必要としません。

しかし、あまりに大きな金額を貸す際には、銀行も正式な形で収入を確かめたいため、独自に収入証明書が必要な金額を設定しており、その金額以上のお金を貸す場合に限り、収入証明書の提出を義務づけています。

３．収入証明書として必要な書類

実は借りる金額や職業によって、必要な収入証明書が異なります。

必要な収入証明書は、次の3つのパターンに分ける事が出来ます。

パターン１．２００万円以下のお金を借りる場合

200万円の以下のお金を借りる場合は、比較的容易に用意出来る次の2つのものを収入証明書として利用する事が出来ます。

• 源泉徴収票
• 給与支払明細書

特に、給料明細は毎月受け取っているものであり、最近はネット上で見れるものも多くなっているため、手間なく用意出来るものとなります。

パターン２．２００万円以上のお金を借りる場合

200万円以上のお金を借りる場合、金額も大きくなるため、次のような書類を用意する必要があります。

• 特別徴収税額の通知書
• 課税証明書
• 確定申告書

このように、公的性質が強く、用意することが少し面倒な書類を提出する必要があります。

パターン３．自営業の方の場合

一般の会社員であれば、会社の規模などから大まかな年収を把握することが出来ますが、自営業の方はそうしたことが難しくなります。

そのため、借入する金額に関係なく、先ほどのパターン2と同じ書類が求められます。

４．クレジットカードと収入証明書に関する３つの疑問

クレジットカードを利用していて、収入証明書の提出を求められて驚くという人も少なくありません。

そこで、特に気になる人が多い次の3つの疑問についてお答えしていきます。

• 疑問１．クレジットカードの利用には収入証明書が必要か
• 疑問２．収入証明書を提出しない場合の不利益はあるか
• 疑問３．増額申請時に収入証明書が必要か

疑問１．クレジットカードの利用には収入証明書が必要か

基本的に、クレジットカードの利用目的がショッピングである場合は、収入証明書を提出する必要はありません。

しかし、キャッシングというお金を借りる機能を使うのであれば、収入証明書を提出する必要があることもあります。

具体的には、次の2つのケースで、収入証明書を求められることがあります。

• ケース１．キャッシング枠が50万円以上になる
• ケース２．キャッシング枠とカードローンの枠が合計で100万円を超す

疑問２．収入証明書を提出しない場合の不利益はあるか

基本的に、収入証明書を提出しないことによって生まれる不利益はありません。

というのも、収入証明書が関係するのは、キャッシング枠のみだからです。

そのため、収入証明書を提出しないことでキャッシング枠が使えなくなる事はあっても、ショッピング枠が使えない（枠が小さくなる）という事は起こりません。

疑問３．増額申請時に収入証明書が必要か

クレジットカードのキャッシング枠の増額申請であれば、疑問１で挙げた2つのケースに当てはまる場合は、収入証明書の提出を求められます。

しかし、ショッピング枠の増額申請であれば、収入証明書が求められることはありません。

５．まとめ

今回の内容を簡単にまとめていきます。

• 消費者金融では、1社から50万円以上のお金を借りる場合に収入証明書が必要
• 消費者金融では、合計100万円以上のお金を借りる場合に収入証明書が必要
• 自営業の方は借りる金額に関係なく、収入証明書を求められる可能性がある
• クレジットカードのショッピング枠と収入証明書は関係ない
• クレジットカードのキャッシング枠と収入証明書は関係ある