今日中にお金を借りたい！！

しかも、審査なしで借りたい！！

今日中にお金を借りるのは可能ですが、審査なしで借りることはできません。

ですが、次の2つの条件を満たすカードローンをご紹介します。

• 審査スピードが早い
• 審査に不安な人におすすめ

おすすめ順にランキング形式でまとめました。

即日融資＆審査も安心カードローン5選

1位 プロミス

1位になった理由

審査・融資スピードに関してプロミスは業界トップクラスです。 即日融資はもちろん、申し込みから最短20分でお金を借りられます。

また、審査ハードルも決して高くありません。

プロミスは審査通過率を公表しており、おおむね40%前後で推移しています。 ※参考：月次データ

大前提として、審査通過率を公表している時点で審査ハードルは決して高くはありません。

というのも、審査通過率の高さは立派なアピールポイントになるからです。

銀行カードローンでは審査通過率を公表していませんが、これよりかなり低いといわれています。

プロミスの他、アコム、アイフルが審査通過率を公表しています。

※アコムIR情報より

2位 アイフル

2位になった理由

前述した通り、「審査の通りやすさ」ではプロミスに劣りません。

また、審査・融資スピードでは、プロミスが公式で最短20分融資を掲げているのに対して、アイフルが掲げているのは最短20分融資で同じです。

また土日祝日の場合、プロミスは銀行振込の即日融資に対応していますが、アイフルはできません。

プロミスでは提携している銀行であれば土日祝日でも入金手続がされますが、アイフルでは土日祝日に入金手続きを行う提携銀行はなく、原則翌営業日の入金となります。（プロミスでも、手続き時間によっては翌営業日となることもあります）

したがって、土日祝日にアイフルで即日に融資資金の引き出しをするには無人契約機でカード発行が必須となります。

初めて利用する方には最大30日間の無利息サービスというオトクな点もあります。

3位 アコム

3位になった理由

業界最大手のアコムは知名度だけでなく、審査スピードも業界トップです。

審査スピードは申し込むタイミングで変わってきますが、「最短30分」だけあって60分以内に審査が完了しているケースも多いようです

他社で「最短30分審査」を掲げるカードローンも、実際には2時間程度かかるケースもみられるので、アコムの審査スピードは速いといえます。

また、プロミス同様に土日祝日も即日振込でお金を借りられます。＊ただし、口座をもっている銀行によっては入金が翌営業日になることもあるので、確認が必要です。

4位 レイク

　

4位になった理由

5位といっても、カードローン全体で5位ですから十分優秀です。

この2点を総合的に評価すると、プロミスやアコムには若干劣るというだけです。

レイクの魅力は「無利息サービスを選べる」点です。

現在レイクでは下記の無利息サービスを展開しています。

①も②もレイクだけの長い期間が特徴の無利息サービスとなります。

※1 レイク利用が初めての方、初回契約翌日から無利息、5万円超分は通常金利適用、無利息期間経過後は通常金利適用、30日間無利息・180日間無利息と併用不可、Web申込かつ契約額1～200万円までの方
※2 レイク利用が初めての方、初回契約翌日から無利息、無利息期間経過後は通常金利適用、30日間無利息・60日間無利息と併用不可、契約額1万円～200万円までの方
※ご契約額が200万以上の方は30日無利息のみになります
※商号：新生フィナンシャル株式会社※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号　日本貸金業協会会員第000003号

【レイク貸付条件】

ご融資額などお借入れに関する諸条件です。

満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、ご利用いただけます。

※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。

ご融資額	1万円～500万円
貸付利率（実質年率）	4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象	満20歳～70歳（国内居住の方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方）
遅延損害金（年率）	20.0％
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
ご返済期間･回数	最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類	運転免許証等 収入証明（契約額に応じて、当社が必要とする場合）
担保･保証人	不要

• 貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。
• レイクが契約する貸金業務にかかる指定紛争解決機関：日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
• ご契約には所定の審査があります。
• 2018年4月現在

5位 SMBCモビット

5位に選んだ理由

SMBCモビットは大手消費者金融カードローンのなかで唯一、無利息サービスがありません。

そこが弱点ですが、独自のサービス「WEB完結申込」では、郵便物＆職場連絡なしで利用可能です。どうしても職場への電話連絡を避けたい人にはおすすめです。

ただ、「WEB完結申込」の利用するには次の条件を満たしている必要があります。

誰でも利用できないので、注意しましょう。

即日融資＆審査なし ＝ 非正規の賃金を行う業者（いわゆるヤミ金融）

冒頭でも書きましたが、即日融資が可能で審査がないカードローンは存在しません。

あるとすれば、それはヤミ金融です。 言うまでもありませんが、絶対に利用してはいけません。

しかし、審査なしで今すぐお金を借りたい人がヤミ金融に手を染めてしまうケースはあります。

ここでは、ヤミ金融の見分け方をカンタンに紹介します。

ヤミ金融を見分ける３つのポイント

貸金業登録番号は金融庁のHPで確認できる

貸金業を営むには日本貸金業協会に登録している必要があります。 登録せずに営業している業者は間違いなくヤミ金融です。

貸金業登録番号は下記のページから確認できます。

金融庁「登録貸金業者情報検索ページ」

調べたい業者の電話番号を入力すれば、結果が表示されます。

該当するデータが見つからない、もしくは他の業者のデータが表示されるならば、そこはヤミ金融です。

法で定められた上限金利は20.0%

貸金業者には「利息制限法」といって、法律によって上限金利が定められています。

これを上回る金利を設定している業者はヤミ金融です。

甘い宣伝文句に騙されるな

「誰でも借りられる」

「自己破産者も歓迎」

などなど、甘い宣伝文句を使う業者はヤミ金融です。

以上3点をしっかり押さえておきましょう。

2chの評判で審査なしと言われるカードローンはどこ？

ここでは、2ch（5ch）で噂の“審査が甘いカードローン”をご紹介します。

2ch（5ch）で評判の審査が甘いカードローン

2ch（5ch）でよく名前が挙がるのは下記4つの業者です。

こちらで経験者の人も言っているように、中小消費者金融からお断りされたら大手消費者金融、という理由を今から説明します。

大手と中小の審査通過率比較

結論から言うと、大手消費者金融の方審査通過率が高い傾向にあります。

※アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

まずは下表をご覧ください。

会社	審査通過率
中小消費者金融	約10.0％
プロミス	35.8％（2021年2月）
アコム	40.4％（2021年2月）
アイフル	40.7%（2021年2月）
レイクALSA	33.1% (2020年10月～12月平均)
SMBCモビット	非公開

中小消費者金融の方が審査に厳しい理由

資本が安定していない

中小消費者金融は、銀行と提携している大手消費者金融と違い、そのときの経営状況に大きく左右されます。

資金が潤沢な時はたくさん貸し付けて儲けを出したいですし、逆の時は貸し渋ります。

貸し倒れのリスクが大きい

毎日大勢にお金を貸している大手消費者金融は、低い金利でも一定の儲けが得られるため、返済できなくなる人がいることも計算の範囲内です。

しかし、中小消費者金融となると、ひとりでも返済できなくて自己破産になる人がいると、貸したはずのお金や入るはずだった利息が入らず、一気に経営が赤字になります。

そういったリスクをとるくらいなら、はじめから安心できる、十分に返済ができそうな人を選んで貸付を行うのもやむをえません。

大手よりも審査のハードルは上げざるを得ないのです。

中小消費者金融でお金を借りることができた人の口コミ

大手の審査に落ちた、もしくは既に借り入れがあった方でも審査に通った方もいました。

中小消費者金融【一覧】

中小消費者金融は基本的に地域密着型なので、「街金」とよばれることもあります。

ヤミ金融とも間違われやすいですが、ここで紹介している業者は全て貸金業登録を行っています。

会社名	金利	限度額
ライフティ	8.0%〜20.0%	1,000円～500万円
フクホー	7.3%〜18.0%	5万円～200 万円
エイワ	17.9507％～19.9436％	１万円〜50万円
フタバ	14.959％～17.950％	10万円〜50万円
セントラル	4.8％～18.0%	1万円〜300万円
ダイレクトワン	4.9%〜20.0%	1万円〜300万円
AZ	7.0%〜18.0%	１万円〜300万円
アロー	15.00～19.94％	200万円
ハローハッピー	10.0％～18.0％	10万円〜200万円

即日融資OKのカードローンは審査なし？審査が甘い？

基本的に、審査が早いほど通りやすいと考えていいでしょう。

即日融資ができない銀行カードローンは審査が厳しい

例えば、審査にじっくり時間をかける銀行カードローンは一般的に審査通過率が低いと推測されます。 逆に、プロミスやアコムなど最短30分審査のカードローンは審査通過率が高いと思われます。

審査時間が長い＝審査項目が多いともいえますよね。

一概に審査が早いから通りやすい、審査が遅いから通りにくいわけではありませんが、ひとつの指標にはなるでしょう。

多重債務者でも即日融資は可能か？審査に通るのか？

他社から借り入れがある状態だと審査に通るか不安ですよね。

審査でマイナス評価になるのは間違いありませんが、気になるのはそのボーダーラインでしょう。

総量規制に引っかかっていないのが最低条件

他社借入は件数よりも、まずは金額（残高）が重要です。

というのも、消費者金融が総量規制の対象になっているからです。

総量規制とは、「申し込み者の年収の3分の1以上の金額を貸してはいけない」と定めた法律です。貸金業者により貸し過ぎと、消費者の返済能力を超えた借り過ぎを防ぐために導入されたルールです。

例えば、年収300万円なら100万円が上限金額になります。 その100万円も1社からではなく、他社借入を含めた合計金額で100万円を超えてはいけません。

つまり他社から高額の借入がある状態だと、新規で借りられるのはごく少額になります。

申し込む際はまず、希望額が総量規制に違反していないかを確認しましょう。

ブラックだと審査通過は難しい

ローンの返済延滞などの金融事故により信用情報に傷がついた状態を「ブラック」といいますが、当然審査通過は難しいです。

主な金融事故を挙げると・・・

ブラックでも審査に通る稀なケース

基本的にブラックだと審査に通らないのですが、口コミでたまに「通った」なんて声がありますよね。

考えられるのは次のような人たちです。

金融事故の記録はJICCやCICといった信用情報機関に保管されています。 金融事故の種類によりますが、最大5年までしか保管されないので、それ以上経っている場合はブラックではないのです。

また、延滞も3～6ヶ月程度であった場合は審査に通る可能性もゼロではありません。

といっても、上記は非常に稀なケースです。基本的にはブラックだと審査に通らないと心得ておきましょう。

複数の消費者金融から借りている場合はおまとめローンを使うことで返済が楽になります。
条件などは「フタバで借りれなかったら債務整理？ 大手のおまとめローンで返済しよう」で解説中です。

即日融資を成功させるための2つのポイント

ポイント① 20時までに申し込みを完了させる

即日融資に対応しているプロミスにしろ、アコム、アイフル、レイクでも審査は21時までです。

そして、審査時間は最短30分といっても、融資手続も含めれば全て完了するまでに最低1時間程度はかかります。

となると、21時の1時間前の20時までには遅くとも申込を完了させておく必要があります。ただし、1時間は最短のケースですので、できるだけ時間に余裕をもって申込するようにしましょう。。

ポイント② 必要書類は準備しておく

大手消費者金融では、たいていは免許証などの本人確認書類1枚で申し込めます。

しかし、場合によっては給与明細書などの収入証明書が必要です。

収入証明書が必要になるケース

注意したいのは、上記に該当しない人も場合によっては、収入証明書の提出を求められることです。

収入証明書は当日中に用意できない（源泉徴収票や確定申告書など）ので、事前に準備しておいた方がいいでしょう。

どうしても収入証明書を用意したくない人は、できるだけ少額（10万円程度）で申し込みましょう。

審査に通る確率を上げるための3つのポイント

最後に、審査に通るためにためのポイントをまとめておきます。

ポイント① 他社借入を減らしておく

現在他社から借り入れがある人限定ですが、少しでもいいので減らしておきましょう。

1件減らしておくだけでも、印象はだいぶ違います。

ポイント② 希望額は少なめにする

借り入れ額は少ないほど、審査に通る確率は上がります。

審査における重要な指標は、申し込み者の“年収に対して”の希望額です。

たとえ年収が低くても、借りる金額も低ければ返済余力があるとみなされます。

ポイント③ 申込フォームには正しい情報を記入する

当たり前ですが、誤った情報を記入すると審査には通りません。

記入ミスは意外と多いので必ず確認しましょう。

申し込んだ後に指摘されて直せる項目もありますが、勤務先や年収などは絶対に間違いがないようにしましょう。

専門監修者コメント

カードローン会社はそれぞれ独自の審査を行っているので、審査の厳しさには違いがあります。審査に落ちてしまった時の保険として、複数の会社に同時に申込みする人もいますが、これは止めましょう。カードローンを申し込むと、即座に信用情報機関に登録されます。多重申込をしていることがカードローン会社に分かってしまうので、審査に悪影響を及ぼすことになります。各社の融資条件やサービス内容をよく検討してから、申し込む会社を選ぶようにしましょう。FP岩上敏秀氏のプロフィール

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