「在宅する時間も多くなったし、○○ほしいなあ…」
「生活が苦しい…融資を受けたいけど、なるべく利息を少なくする方法ないかな？」

理由はさまざまありますが「まとまったお金がほしい！」と考える人はもちろん多いでしょう。

今回は、一時的にまとまったお金を生み出す2つの方法を紹介します。すぐにお金を作れる「融資」と、少し時間をかけてお金を作れる「貯金」について、損しない3つの具体策をそれぞれ紹介するので、ぜひ参考にしてください。

一時的にお金を作る目的を冷静に振り返ろう

一時的にまとまったお金を作る方法は、さまざまあります。

たとえば、
「働く」など、時間がかかるものもあれば、
「投資」など、リスクを伴うものもあります。

そのため、「お金がほしい！」と安易に手をつけてしまうのは危険です。時間を無駄にしてしまったり、逆に思わぬ損をしてしまったりするからです。

「楽して大金が手に入る！」といったうたい文句にだまされず、以下の2パターンから自分の目的に合った「最適なお金の作り方」を知りましょう。

• 生活に困窮していて、今すぐお金が欲しい場合
  →融資を受けてお金を作る方法
• 生活に余裕があって、何か欲しいモノがある場合
  →効率的な貯金でお金を作る方法

融資を受けてお金を作る方法

すぐにでも一時的にお金が欲しい場合、融資を受けるのが効果的です。融資は主に以下の3つの機関から受けることができます。

以下から詳細を見ていきましょう。

公的機関からの融資

公的機関からの融資は、主に以下の4つの支援資金があります。

※新型コロナウイルスによる緊急的な支援を目的とする人は、「総合支援資金貸付」、あるいは「福祉資金貸付」の緊急小口資金を確認してください。

また、財務省の中小企業向け融資政策もあります。詳細はこちらのページから。

総合支援資金貸付

「総合支援資金」は、主に生活再建のための支援が目的です。主に3つの内容に従って、申請します。

• 償還期限：据置期間経過後10年以内
• 貸付利子：（保証人あり）無利子、（保証人なし）年1.5％
• 保証人：原則必要。ただし、保証人なしでも貸付可

詳細は、厚生労働省のページをご確認ください。

また、2020年現在、新型コロナウイルスの影響により、緊急的な生活支援資金貸付が実施されています。

主に新型コロナウイルスによって失業または収入が減少し、日常生活の維持が困難になっている世帯向けに、生活支援費の

• 措置期間を1年以内に拡大
• 貸付利子・保証人が無利子・不要

という措置がとられています。詳細は、厚生労働省の「一時的な資金の緊急貸付に関するご案内」ページをご確認ください。

福祉資金貸付

「福祉資金貸付」も、主に生活支援のための貸付制度です。

詳細は、厚生労働省のページをご確認ください。

福祉資金貸付の緊急小口資金においても、新型コロナウイルスの影響による、緊急的な措置が取られています。

主に新型コロナウイルスの影響で休業などにより収入が減少し、緊急かつ一時的な生活維持を必要とする世帯向けに、

• 学校などの休業、個人事業主の特例の場合、貸付上限額を20万円以内に拡大
  （そのほかの場合は従来通り10万円以内）
• 措置期間を1年以内に拡大
• 償還期限を2年以内に拡大

と設定しています。

詳細は、厚生労働省の「一時的な資金の緊急貸付に関するご案内」ページをご確認ください。

教育支援資金貸付

「教育支援資金貸付」は、その名の通り、教育における資金不足を支援するための貸付制度です。

• 措置期間：卒業後6カ月以内
• 償還期限：据置期間経過後20年以内
• 貸付利子：無利子
• 保証人：不要。ただし世帯内で連帯借受人が必要

詳細は、厚生労働省のページをご確認ください。

不動産担保型生活資金貸付

「不動産担保型生活資金貸付」は、主に高齢者世帯に対し、居住用の不動産を担保として貸付するための制度です。

• 措置期間：契約終了後3カ月以内
• 償還期限：据置期間終了時
• 貸付利子：年3%、または長期プライムレートのいずれか低い利率

詳細は、厚生労働省のページをご確認ください。

消費者金融からの融資

消費者金融からの融資を受けるのも一つの手です。その場合、まずは大手3社を検討しましょう。

上記の大手3社であれば

• 土日でも即日融資可能
• 条件を満たせば、30日間無利息

といったメリットがあります。

金利設定は比較的高めですが、すぐに返せるようであれば、消費者金融からの融資を受けたほうがお得の場合もあるでしょう。

（※2020年現在、新型コロナウイルスの影響により、コールセンターの営業を一部縮小しているところもあります。詳細は各消費者金融のホームページをご確認ください）

銀行からの融資

銀行からの融資は、低金利が売りです。いわゆるメガバンクにおいては、みずほ銀行カードローン（年2.0%～14.0％）、三菱UFJ銀行「バンクイック」（年1.8～14.6％）、三井住友銀行カードローン（年1.5%～14.5％）があります。

ただし、審査に時間がかかるケースが多いのがデメリットです。どうしても今すぐほしいという人は、銀行より消費者金融からの融資を受けたほうが良いでしょう。

効率的な貯金でお金を作る方法

今すぐというわけではないけれど、ある目的があって、一時的にまとまったお金が欲しいという人は、その目的から逆算して貯金するのがベストです。貯金方法は、主に以下の3つの方法があります。

効率よく貯金すれば、投資などよりも安全に、確実にお金を作ることができます。
ここで紹介する方法は、極力労力を無くすことで、貯金へのハードルを下げるやり方です。ぜひ参考にしてください。

自動積立を利用する

銀行の「自動積立」とはその名の通り、毎月一定額を積み立てて貯金していく貯金方法です。普通預金口座に比べて、金利が高いのが魅力です。

毎月一定額が自動で積み立てされるので、余った分を貯金する方法に比べてお金を作りやすく、目標金額まで到達しやすいでしょう。

自動積立には主に

• 期間を設定する「期日指定タイプ」
• 期間を定めない「無期限タイプ」

の2つのタイプがあります。

無期限タイプは自由にお金を引き出せますが、期日指定は途中で解約すると、多くの場合、普通預金の金利が適用されてしまうので注意しましょう。

勤務先の貯蓄制度を利用する

勤務先の、いわゆる「財形貯蓄制度」を利用するのも一つの手です。

財形貯蓄制度は、会社が行ってくれる自動積立と言い換えられるでしょう。給料から天引きする形で、会社が契約銀行に毎月一定額を貯金します。

財形貯蓄制度には、目的によって

• 一般財形貯蓄
• 財形住宅貯蓄
• 財形年金貯蓄

の3つに分かれます。以下でそれぞれの特徴を表にしているので、参考にしてください。

複数口座を利用して貯金管理を「見える化」

複数口座を利用して、目的によって口座を使い分けると、貯金管理が「見える化」します。

また、各銀行の特典を受けられたり、銀行口座を持つリスクを分散できたりするメリットもあります。

たとえば、ネットバンクであれば、お金を入金しているだけで、ほかの銀行よりお得に貯められる可能性が高いです。以下は、2020年現在の各銀行の金利比較表です。

楽天銀行は時期によって、ほかの金融機関からの入金、またはほかの金融機関に送金する場合に、楽天スーパーポイントが貯まる（条件あり）などのキャンペーンをやっていることもあります。そのようなキャンペーンを狙って、口座を作るのも良いでしょう。

「いくつも口座を持つと管理が大変そう…」

という人は、「マネーフォワード ME」というアプリを活用しましょう。複数の口座やポイント、電子マネー、フリマアプリなども登録可能で、自分の資産を一括管理できます。グラフなどで日々の状況もすぐ分かるので、非常におすすめです。

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一時的にお金を作るなら、まずは「自分がなぜお金を必要とするのか」を、もう一度冷静に分析することが大切です。

そのうえで

緊急性を要するのか
堅実にいきたいのか

によって、無理なく損しない上記の方法で、お金を生み出していきましょう。